Банковская система в России и Польше в условиях мирового кризиса

  352

Мировой финансовый кризис, который к настоящему времени в разной степени затронул банковские системы и экономику многих стран, привел к принятию государствами различных антикризисных мер по сохранению своих банковских систем. Не исключением в этом вопросе стали Россия и Польша.

О последствиях мирового финансового кризиса в России и о задачах, которые необходимо решить в ближайшее время для поддержания банковской системы в условиях мирового кризиса, рассказал на IV Международной конференции «Банк, капитал и инвестиции для бизнеса и регионов», которая прошла в Минске 3 декабря, Анатолий Милюков, вице-президент Ассоциации российских банков. Как отметил в своем выступлении А. Милюков, прямых провалов, связанных с мировым финансовым кризисом, в России нет, но есть реальные проблемы и реальные потери. Одной из таких потерь является отток иностранного капитала, который в цифрах составил уже немногим более 50 млрд долл.США. Тревожит и отток денежных вкладов населения, замедление темпов кредитования в реальном секторе экономики и другие проблемы. Особенно остро стоит проблема, связанная с кредитованием производства. Тем не менее, подчеркнул А. Милюков, несмотря на не очень хорошую ситуацию, складывающуюся вокруг экономики России, все же кризис в РФ нельзя сравнивать с кризисом в других государствах мира. Основными причинами кризиса в западных государствах стали: циклический кризис перепроизводства и кризис «плохих» долгов — ипотеки и др. Но поскольку Россия «втянута» в международные экономические отношения, «вошла в глобализацию, финансовую паутину мира», кризис также затронул и ее, причем в большей мере, нежели, к примеру, Беларусь. Кроме того, Россия и особенно российские компании оказались в долгах перед западными компаниями. И это стало второй причиной втягивания страны в мировой финансовый кризис. Так, к началу кризиса ресурсная база российских банков на 30% была сформирована за счет западных кредитов. И как только западные рынки стали рушиться, они сразу потянули за собой Россию. Поэтому сейчас государство должно расплачиваться с долгами, сказал А.Милюков. К настоящему времени внешний долг банков достиг уже 192 млрд долл. Одной из первых антикризисных мер для поддержания банковской системы в условиях мирового финансового кризиса стало решение правительства России о предоставлении государственной поддержки трем крупнейшим банкам страны. Но, по мнению А. Милюкова, это решение было ошибочным. Потому что, выделив крупную сумму денег, государство надлежащим образом не проконтролировало реализацию выделенных денежных средств. Эти банки, вместо того чтобы оказать поддержку другим российским банкам, задержали деньги на своих счетах. И как только залихорадило межбанковский рынок (в России банки объединены в межбанковскую систему), у банков сразу же появилось недоверие друг к другу. Появилось недоверие к банкам и со стороны населения — в ряде банков население стало сниматься денежные вклады. В некоторых регионах за месяц было снято 7−10% вкладов, и это привело многие банки страны почти к краху. Поэтому перед государством стояла задача все усилия срочно направить на поддержание ликвидности банков. С этой целью правительством стали приниматься новые антикризисные меры — повышение страховых выплат банкам, введение санации банков, беззалоговое кредитование банков. И эти меры, по мнению вице-президента Ассоциации российских банков, принесли свои плоды. Сегодня и банки, и вкладчики более-менее спокойны, констатировал А.Милюков. В сознании людей произошел перелом: они стали возвращать даже взятые ранее из банков вклады. Произошел прирост вкладчиков. А вот доверия банков друг к другу пока восстановить не удалось. Сегодня банки России кредитуют реальный сектор экономики, а некоторые из них даже увеличили суммы кредитования. Но, по мнению А. Милюкова, этого все равно недостаточно. Поэтому для того, чтобы банки имели ресурсы и вкладывали их в производство, банкам понадобились гарантии. Именно через гарантии зарубежные государства ослабевают накал страстей и защищают банки. Например, в США гарантии банков составляют 80%, в Японии — 53%, в Германии — 60%. А. Милюков считает, что в России также должны быть созданы такие условия, в которых бы каждый участник рынка в любой ситуации был бы уверен, что его деньги будут возвращены. Вкладчик — в том, что ему будет возвращен его вклад, а банк — в том, что ему будет возвращен кредит, выданный производителю. Вторую задачу решить достаточно сложно, но она решается, констатировал вице-президент. Ассоциация российских банков договорилась с Российским союзом товаропроизводителей и разрабатывает предложения о предоставлении гарантий по ряду кредитов, предоставляемых банками ведущим отраслям экономики и ведущим структурообразующим производствам. Вторая задача, которая сегодня стоит перед российской банковской системой, — это поддержка ипотеки, которая сегодня сдерживается банками в связи с нехваткой «длинных» денег. В связи с этим государство уже выделило 60 млрд. рублей из бюджета Агентству по ипотечному и жилищному кредитованию. Деньги пойдут на рефинансирование ипотечных кредитов. Сегодня речь идет о выделении еще 300 млрд.рублей. Следующая задача, которую должны сегодня решать банки, — это поддержка производства малого бизнеса. Сегодня в России создаются фонды поддержки малого бизнеса в регионах по примеру Финляндии, Австрии, Франции. То есть страна через систему ресурсов государства вступила в этап многоплановой поддержки банков и реального сектора экономики. Но существует еще одна очень важная проблема — это проблема курса рубля и дефицита доллара. Дело в том, что примерно год назад в России было принято решение, согласно которому каждый гражданин страны получил право открывать любой счет в любой стране мира. И это решение, по мнению А. Милюкова, было преждевременным, потому что привело к оттоку капитала из страны. Население, испугавшись девальвации рубля, стало активно обменивать рубли на доллары. В результате рубль упал в цене и продолжает падать дальше. Однако, по мнению выступающего, это будет длиться не долго, потому что те 800 млрд долл., которые новый президент США собирается «выбросить» на рынок, оставят свой инфляционный след, и доллар подешевеет. В настоящее время Центробанк находится в сложной ситуации, постоянно привлекая дополнительные денежные ресурсы для поддержания российского рубля. За последнее время на эти цели уже использованы десятки миллионов долларов. Делать это дальше, считает А. Милюков, сложно и опасно. Поэтому необходимо предпринимать различные меры, чтобы капитал не вывозился из страны, высказал свое мнение вице-президент Ассоциации российских банков. Центробанк постоянно повышает ставку рефинансирования, что приводит к удорожанию кредитов. Сегодня банки предоставляют кредиты под 15, 18, 20% годовых. С другой стороны, банки стали повышать ставки по вкладам, чтобы увеличить свои ресурсные базы. И то, что растут процентные ставки по кредитам, плохо, считает А.Милюков. Например, в США процентные ставки наоборот снизились до 1%. Поэтому правительство России в ближайшее время должно принять активные действия по ограничению роста ставок по кредитам, выразил свое мнение вице-президент. И эта проблема должна быть решена незамедлительно. Подводя итоги своего выступления, А Милюков сказал, что кризис в России в большей степени связан с психологическими факторами, которые проявились через испуг граждан и недоверие к банкам. За последнее время в стране произошла стабилизация финансового сектора во всех регионах страны, и банковская лихорадка остановилась. Сегодня идет нормальная работа по обогащению банков. Нет оптовых вкладов. Фактически нет полного прекращения кредитования. Государство и дальше через гарантии должно планомерно защищать банковскую кредитную систему, считает А.Милюков. К слову, добавим, что на прошедшем 10 ноября 2008 года правительственном совещании по экономическим вопросам главной темой обсуждения стали меры, предпринятые государством для уменьшения последствий мирового финансового кризиса, в частности, господдержка российских банков. Владимир Путин, отметив, что в последнее время кредитные учреждения увеличили объем перевода денежных средств в зарубежные банки, подчеркнул необходимость надлежащего контроля средств, выделяемых государством. По словам В. Путина, объемы господдержки очень велики, «и важно исключить риски, в том числе связанные с недобросовестным использованием государственных ресурсов», поэтому контроль требуется со стороны не только финансовых властей, но и правоохранительных органов. В свою очередь глава ЦБ РФ Сергей Игнатьев сообщил, что чистый отток капитала в октябре 2008 года составил 50 млрд долл.США. Однако легальное движение капитала за границу является законной финансовой операцией, и потому, по словам премьер-министра, «речь не может идти о запретах со стороны государства, это противоречит национальному законодательству». Причина подобной политики банков кроется в желании заработать. «Это нормальный эффективный способ сохранения средств — купить валюту и заработать на курсовых разницах», — отметил глава ассоциации банков «Россия», депутат Госдумы РФ Анатолий Аксаков. По его мнению, пресечь излишнее рвение банков в части вывода средств способен Банк России. Говоря о возможных мерах контроля, член Национального банковского совета Павел Медведев подчеркнул: «Путин однозначно сказал, что на движение капитала никаких ограничений не будет. Просто в тех случаях, когда будут выделяться деньги Центробанка и правительства, могут быть поставлены условия — например, прокредитовать такой-то сектор экономики». Представители Минфина комментируют: «Центральный банк РФ обладает достаточными полномочиями для регулирования и надзора в банковской сфере. А что касается ограничений движения капитала — мы так долго шли к конвертируемости и свободе движения капитала, понимая все свои выгоды и преимущества от этого, что вряд ли тут можно всерьез говорить о каких-то ограничениях. Мы ожидаем, что пик оттока капитала уже пройден, что дальше никакого ухудшения ситуации уже не будет. Наоборот, мы ждем успокоения и стабилизации, пусть не в ближайшее время». В Польше нет таких проблем, как в России В Польше сегодня также есть проблемы в банковском секторе, но таких, о которых рассказал вице-президент Ассоциации российских банков, нет. Об этом сказал на конференции Зыгмунт Бердыховский, председатель программного Совета экономического форума в г. Крынице (Польша). Почему же сегодня в Республике Польша (РП) нет таких последствий и признаков мирового финансового кризиса, как, например, в России? Все дело в том, пояснил З. Бердыховский, что приватизация банковского сектора в Польше проходила несколько иным путем, чем это было в России. Приватизация началась в 1989 году, и начиная с этого времени по сегодняшний день в стране строили банковскую систему, которая существует в настоящее время. В 1989 году были приняты 2 очень важных законодательных акта — «О национальном банке Республики Польша» и «О деятельности коммерческих банков». На основе действовавшего банковского права были определены банки, ставшие впоследствии коммерческими. Данные законы основывались на трех главных принципах. Во-первых, банковская система не обладала достаточными средствами для кредитования экономики. С начала 90-х годов активы польской банковской системы составляли всего лишь 1,5 млрд долл.США. А в 2000 году банковский капитал составлял уже около 20 млрд долл., в 2007 году — 23 млрд долл. Активы банков выросли практически со 100 млрд. злотых (около 30 млрд долл.) до 800 млрд. злотых (порядка 300 млрд долл.). В течение 10 лет банковская система Польши развивалась правильным путем, поскольку очень быстро росли собственные фонды и активы банков, сказал З.Бердыховский. На сегодняшний день только 1 коммерческий банк имеет столько своих отделений и бюро обслуживания, как в 1989 году имела фактически вся банковская система РП. И таких банков сейчас в Польше уже несколько десятков. Сегодня в стране Интернетом пользуются более 10 млн. физических лиц и субъектов хозяйствования. И это, по словам председателя программного Совета экономического форума, явилось очень существенным элементом в том, что власти РП фактически смогли не только приступить, но и реализовать реформу банковского сектора. Банковский сектор в настоящее время обладает достаточным капиталом для модернизации экономики. Хотя, отметил З. Бердыховский, активы, которыми располагает банковский сектор на душу населения в Польше, еще значительно отстают от таких же показателей, которыми располагают «старые» члены Евросоюза. Вторым существенным элементом, связанным с реформой банковского сектора, стали гарантии депозитов. В РП столкнулись с кризисом в 1993 году, причем это был кризис очень высокого уровня и довольно нетипичного. Именно тогда было принято решение, что банковский сектор должен быть поддержан различными способами. В этой связи государство начало издавать в огромном количестве облигации, которые затем передавались банкам, и под эти облигации банки проводили оздоровление фирм. В 1990 году общая сумма средств банковского сектора составляла около 3 млрд долл., а облигации правительства — в среднем почти 30% от капитала банковского сектора. И уровень такой интервенции правительства в 1993 году был очень велик. Но облигации были только первым инструментом, которым воспользовались в то время, а вторым очень важным инструментом стало создание гарантийного фонда. И банки с помощью этих инструментов в первую очередь должны были гарантировать свою безопасность. В 1993 году также было принято очень важное политическое решение, которое фактически стало контрверсией этому процессу. Речь шла о приватизации государственных банков. Контрверсия состояла в том, что при приватизации банка утрачивается влияние на экономику. Все эти политические аргументы начиная с 1993 года очень часто повторялись, и они стали причиной отставки по крайне мере 2-х и более министров, отвечавших за процессы приватизации в Польше, подчеркнул З.Бердыховский. И хотя эти процессы продолжались, тем не менее, Польше удалось избежать тех ошибок, которые повторила, например, Чехия. В Чехии приватизация свелась к тому, что практически одному банку с целью оздоровления банковского сектора были отданы так называемые плохие активы, другие же банки докапитализировались приватизационными бонами. В результате приватизация в Чехии закончилась фатально, потому что и так называемый банк-госпиталь и все другие банки надо было снова приватизировать. Позже они были приватизированы, но уже иностранными инвесторами. Польша избежала и такой ситуации, которая наблюдалась в Мексике при приватизации банков. Там в 1993 году банки продавались по максимально высоким ценам. Оказалось, что инвесторы, вложившие деньги в эти банки, ожидали очень быстрого возврата вложенного капитала и не предполагали, что капиталовложения и инвестиции будут иметь иные временные измерения. Поэтому управление в этих приватизационных банках значительно ухудшилось, и правительство было вынуждено принимать последующие меры к оздоровлению банковской системы. Польше также удалось избежать и такого искушения в приватизации банков, когда банки приватизировались через менеджмент самих банков. В РП были созданы учреждения самого банковского сектора и самим банковским сектором. Это прежде всего учреждения, которые занимаются мониторингом кредитования, бюро информации, пулькарт и другие, занимающиеся исправлением ситуации в банковской системе. Никто не знает, что произойдет в Польше через месяц, через год. Уже в этом году в банковском секторе столкнулись с нерегулярными платежами, которые составили 31%. Но одно очевидно, и об этом свидетельствует опыт: все, что делалось в последние 10 лет в РП, было рациональным и последовательным в области банковского сектора, подытожил свое выступление З.Бердыховский.

http://nb.by/

Эксклюзив Realt.by:

Это наша новая стабильность. Что происходит с продажей квартир в Минске и что нас ждет летом

56889

Застройщики переоценили спрос на студии. Что будет с ценами на новостройки этим летом

36020

Что за дом начинают строить в тихом местечке недалеко от Логойского тракта? Узнали подробности

12682

«За районом следить никто не хочет». Как живется в домах с дешевыми квартирами у метро «Партизанская»

28572

Как купить квартиру и не прогореть. Чек-лист, который сбережет ваши деньги

7428

«Слышим даже как сосед за стенкой кашляет». Как живется в панельках на краю Каменной Горки

9460

Рост цен на квартиры на 70%, первый гипермаркет и рождение Realt. Каким был 2005 год в Беларуси

8317

Садовое товарищество — тоже вариант. Как мы искали дом для семьи минчан за 120 тысяч долларов

6190

Как страховка сэкономит вам 70 тысяч долларов?

6154

Видео этих агентов по недвижимости набирают по 50 тысяч просмотров. Что они делают?

12282

«Переезжать сюда насовсем желания нет». Узнали, как живется в брежневках в Чижовке

74097

Кредит, использование семейного капитала, уплата налогов. В каких случаях нужно вызывать профессионального оценщика недвижимости?

3829

Что такое альтернативные сделки или как переехать в квартиру побольше, не доплатив ни копейки?

6620

Минчане построили дом из двойного утепленного бруса с "подземной" баней. Съездили посмотреть, что у них получилось

64027

Нашли самую маленькую однушку в Минске с ремонтом и мебелью. И что по цене?

63440

За два участка боролись по 74 и 72 человека - и это новый рекорд! Рассказываем об итогах земельного аукциона в Минском районе

29973

Многие здесь работают в «Газпроме». Побывали в тихом поселке под Минском, о котором мало кто знает

52401

Не хватает на жилье в Минске? Собрали недорогие квартиры в городах-спутниках, где сразу можно жить

31706

Есть и за 7 тысяч. Нашли крепкие хаты до 20 тысяч долларов возле озер и леса

92290

"Когда переехали - мама заплакала". Как жили раньше и как живут сейчас в Шабанах - криминальном районе Минска 90-х

80457