Квартира в кредит: желания и возможности

  418

Американцы всю жизнь живут в долг и даже без баснословных доходов выплачивают кредит за дом, машину, бытовую технику — для этого достаточно просто работать. Что нам мешает жить в кредит и не лишать себя при этом человеческих радостей: вкусной еды, путешествий, красивой одежды? Цены, зарплаты, менталитет?

Найти ответ на этот актуальный для себя вопрос я попыталась на заседании круглого стола в Доме прессы, на который были приглашены представители Министерства экономики, Министерства архитектуры и строительства, банков, Мингорисполкома.

Банкиры обнадежили тем, что мы все-таки будем ориентироваться на Запад в развитии системы кредитования. Но предоставлять кредиты на таких условиях, как в Америке или Европе, наши банки в ближайшее время не смогут.

Кредит на 40 лет — так же нереально, как вклад на тот же срок

Банки не только дают деньги в кредит, но и принимают их на хранение в виде вкладов. Они не против выдавать кредиты лет на 40, но тогда и срок хранения вкладов на банковском счету должен быть существенно длиннее. Много у нас найдется желающих оставить деньги в банке на 20 лет? Далее. Вкладчик хочет получать высокие проценты по своему вкладу, а кредитополучатель — брать кредит под наиболее низкий процент. Выгодно это банку, который хочет тоже что-то зарабатывать? Получается, что интересы банков и граждан расходятся.

У западных банков достаточно жесткая политика по отношению к клиентам. Например, долгосрочные вклады не допускают никаких частичных снятий. Да, на ваш счет будет «капать» приличный процент, но если через полгода вам срочно понадобились деньги и вы их снимаете, то вы и процентов никаких не получите, и еще заплатите процента три за снятие с текущего счета, куда перечислят ваши деньги.

Жестоко наказывают западные банки и досрочное погашение кредита: тот, кто хочет рассчитаться раньше срока, платит огромный штраф, потому как банку важно иметь стабильный поток платежей продолжительное время. За эту стабильность банк щедро рассчитывается с клиентами, выдавая кредиты под 5 — 6%.

У нас условия не такие жесткие. Нет у нас пока и банка кредитных историй, которым успешно пользуются западные банкиры, оценивая риск заемщика (когда он брал кредиты, как рассчитывался по ним, насколько он состоятелен и т. п.). Банк кредитных историй в Беларуси только формируется, поэтому риск каждого заемщика оценивается заведомо выше, что, соответственно, пока удерживает высоко и процентную ставку.

Впрочем, кредиты под 5% выдаются и у нас — льготные, о которых мечтают едва ли не все очередники, а получить могут немногие. Хотя общие суммы внушительны: за полгода «Беларусбанк» уже выдал 374,1 млрд. рублей льготных кредитов гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, а всего в этом году планирует предоставить порядка 918,4 млрд. рублей.

Льготные кредиты на жилье выдаются за счет собственных средств банка, но он получает за них ежемесячно от Минфина денежную компенсацию для поддержания ликвидности.

Деньги есть, площадок нет

Как выяснилось, нашу банковскую систему отнюдь не тяготит бремя кредитов, а банки готовы выдавать кредитов еще больше, чем сейчас. Но вот беда-то, строители пока не в состоянии освоить эти объемы. Вопрос о наращивании мощностей строительной индустрии — один из самых злободневных. Поэтому взять кредит сегодня проще, чем войти в число дольщиков.

На праВах досье

Льготные кредиты на строительство и приобретение жилья предоставляются в белорусских рублях на срок до 20 лет под ставку 5% годовых. На общих основаниях кредиты предоставляются максимум на 15 лет в размере до 75% стоимости строительства (реконструкции) или приобретения жилья. Нуждающиеся в улучшении жилищных условий платят за пользование кредитом 13% годовых в течение всего периода погашения, а не нуждающиеся — 17% годовых за фактическое время пользования кредитом.
Кредиты в иностранной валюте предоставляются в размере до 90% стоимости строительства (реконструкции) или приобретения жилья сроком до 10 лет. Процентная ставка для нуждающихся в улучшении жилищных условий — 12% годовых, не нуждающихся — 14%.

Льготное кредитоВание

Ждать? Копить? Занять? Купить?

В Минске сегодня в списки на льготное кредитование из числа нуждающихся в улучшении жилищных условий граждан включаются те, кто стал на общую очередь до 1 января 1993 года. Участники войны, воины-интернационалисты, больные открытой формой туберкулеза, многодетные семьи включаются в эти списки независимо от сроков пребывания на учете.

Но количество счастливчиков, чья очередь строить жилье на льготных условиях подошла, в разных районах столицы неодинаково. Почему?

— Квартиры распределяются таким образом, чтобы по всем районам ситуация была примерно на одном уровне, то есть получали кредиты очередники примерно одного времени постановки на учет, — пояснил Александр Евгеньевич Шершень, заместитель начальника управления жилищной политики Комитета строительства и жилищной политики Мингорисполкома. — Количество этих квартир по разным районам неодинаково, потому что и количество нуждающихся разное.

У простого смертного, отчаявшегося ждать, остается один выход — заключить договор на долевое строительство или купить жилье на вторичном рынке, взяв кредит на общих основаниях. Это будет быстрее, но, увы, дороже. К тому же первый взнос, как ни крути, придется вносить сразу. Система строительных сбережений, предлагаемая «Беларусбанком», в принципе, может эту проблему решить. Здесь тоже есть свои «за» и «против», которые взвешивать каждый будет по своей мерке. Например, копить первый взнос в размере 25% придется несколько лет (минимум полтора года). Но на него начисляются проценты, а кредит впоследствии можно будет взять не на 15, а на 20 лет по более низкой ставке.

Перспектива

ИПОТЕКА НАМ ПОМОЖЕТ

В Палату представителей поступил давно ожидаемый проект закона «Об ипотеке».
Долгосрочное ипотечное кредитование должно дополнить действующие формы финансирования жилищного строительства новой составляющей. Пока рано говорить о том, как быстро закон будет принят и уж тем более — как скоро он начнет работать. Суть ипотеки (ипотечного кредита), в принципе, привлекательна — это кредит под залог как уже имеющейся в собственности недвижимости, так и той, что покупаете. В Западной Европе, например, до 70% всех видов кредитов выдается под залог недвижимости, и это выгодно и государству, и населению. Но вот в соседней России, где закон об ипотеке начал работать недавно, пока не все гладко. Как только там появилась возможность получения ипотечных кредитов, цены на квадратный метр жилья пошли вверх. Первоначальный взнос при ипотечном кредите вроде бы снизили (5 — 20% против 30%), но фишка в том, что он обратно пропорционален стоимости квартиры — чем она дороже, тем меньше первый взнос. Расходы по обслуживанию и возврату кредита тоже очень значительны. В общем, небогатые россияне пока не слишком активно пользуются ипотечным кредитованием, а если и берут такой кредит, то под залог квартир, которые покупают, а не тех, в которых живут. Страшновато: а вдруг не сумеешь расплатиться, и банк заберет родную квартиру? Впрочем, российские аналитики предсказывают ипотеке большое будущее — со временем этот механизм отшлифуется, подкорректируется, как это всегда бывает, и ипотечное кредитование через несколько лет спасет миллионы нуждающихся в собственном жилье. Надеемся, что при принятии закона об ипотеке в Беларуси будут учтены «плюсы» и «минусы» российского опыта, и мы изначально обойдем все самые большие и больные «грабли».

Ва-банкъ

Эксклюзив Realt.by:

Это наша новая стабильность. Что происходит с продажей квартир в Минске и что нас ждет летом

46593

Застройщики переоценили спрос на студии. Что будет с ценами на новостройки этим летом

29793

Просторные квартиры с видом на город и площади для бизнеса на первых этажах. Что сейчас предлагают в «Гулливере» — одном из самых ожидаемых ЖК Минска

12708

За лето помогли 400+ семьям. Как белорусы покупают квартиры через «Жилищный баланс»

12261

Как утеплить дом? Рекомендации эксперта и конкурс для всех, кто сейчас строит

3715

Как выбрать долговечные ворота и можно ли монтировать их зимой? Советы специалистов

1933

Что за дом начинают строить в тихом местечке недалеко от Логойского тракта? Узнали подробности

8270

Как страховка сэкономит вам 70 тысяч долларов?

4647

Видео этих агентов по недвижимости набирают по 50 тысяч просмотров. Что они делают?

10682

«Переезжать сюда насовсем желания нет». Узнали, как живется в брежневках в Чижовке

72128

Кредит, использование семейного капитала, уплата налогов. В каких случаях нужно вызывать профессионального оценщика недвижимости?

2912

Что такое альтернативные сделки или как переехать в квартиру побольше, не доплатив ни копейки?

5158

Минчане построили дом из двойного утепленного бруса с "подземной" баней. Съездили посмотреть, что у них получилось

64027

Нашли самую маленькую однушку в Минске с ремонтом и мебелью. И что по цене?

63440

За два участка боролись по 74 и 72 человека - и это новый рекорд! Рассказываем об итогах земельного аукциона в Минском районе

29973

Многие здесь работают в «Газпроме». Побывали в тихом поселке под Минском, о котором мало кто знает

52401

Не хватает на жилье в Минске? Собрали недорогие квартиры в городах-спутниках, где сразу можно жить

31706

Есть и за 7 тысяч. Нашли крепкие хаты до 20 тысяч долларов возле озер и леса

92290

"Когда переехали - мама заплакала". Как жили раньше и как живут сейчас в Шабанах - криминальном районе Минска 90-х

80457

До 50 тысяч долларов. Как выглядят и сколько стоят недорогие двушки в Минске, где сразу можно жить

84124