Поручили поручиться. Соглашаться?

  317

Поговорку, которая раньше звучала «не хочешь потерять друга — не одалживай ему денег», сегодня можно перефразировать: «Хочешь проверить друга — предложи ему стать твоим поручителем!». Действительно, основная масса кредитов на жилье в Беларуси выдается под поручительство. И если раньше подписать договор поручительства означало выполнить свой священный дружеский-супружеский долг, то сегодня народ считает свои деньги, и подсознание ему нашептывает об осторожности в оказании такого рода услуг друзьям-братьям-сватьям. Но есть еще масса простодушных людей, просто не осознающих всю ответственность заключения договора поручительства перед кредитором.

В начале августа от Министерства архитектуры и строительства поступило предложение отменить систему поручительства при кредитовании строящегося жилья, так как оно сильно усложняет и без того непростой процесс получения кредита. Отмена поручительства, на первый взгляд, должна упростить эту схему, но банки могут одновременно повысить ставки по кредитам и уменьшить размер самих займов. Тогда чем же все-таки привлекательно поручительство и уступает ли оно в чем-то ипотеке (залогу)?

Поручительство существенно снижает банковские риски, и потому в размер процентных ставок закладывается меньшая премия за риск. Отмена поручительства повышает риски для финансовых институтов, и премия за риски, которую платит должник, тоже растет. Ведь до сих пор залог был только дополнительным обеспечением по кредитам, и широкого распространения ипотечное кредитование у нас в стране пока не получило. И ставки по кредитам, выданным без привлечения поручителей, всегда выше ставок по кредитам с поручителями.

Всего есть два вида ипотечного кредитования. Первый, когда кредит выдается под залог уже построенного жилья, являет собой реальное обеспечение для банка. Вторая модель предполагает выдачу кредита под залог квартиры, находящейся в процессе строительства (в качестве залога выступают права на строящийся объект). В этом случае банковские риски возрастают, так как есть вероятность того, что жилье не будет достроено и не сможет быть реализовано — предмет залога отсутствует, а есть только права на него.

В соответствии с ожидаемыми поправками в Жилищном кодексе банки смогут на законных основаниях выселять из жилых помещений, являющихся предметом залога, недобросовестных кредитополучателей, чего по действующему ЖК делать нельзя.

Но есть еще причины, по которым банки не очень охотно выдают ипотечные кредиты. Во-первых, размер кредита под залог всегда будет меньше стоимости жилья. При расчете суммы залога банк будет учитывать основной долг, проценты по кредиту и разницу между реальной стоимостью квартиры и ценой, по которой жилье можно будет продать. В этом случае размер кредита будет не больше 80% от стоимости квартиры. Те граждане, кто является нуждающимися в улучшении жилищных условий и имеют право на льготный кредит, вряд ли смогут получить кредит под залог именно по этой причине.

Во-вторых, из-за рискованности ипотечного кредита банки, его выдающие, должны создавать у себя своего рода резерв на сумму, равную размеру кредита, т. е. отвлекать из своего денежного оборота средства.

В то же время за рубежом развитие страхования, ипотеки и информационной базы о заемщиках позволило считать ипотечные кредиты достаточно надежными. В Беларуси тоже недавно была создана своя база кредитных историй, но пока она недостаточно обширна, чтобы использовать ее в полной мере. А страхование во многих банках является обязательным условием при выдаче кредита под залог.

Однако очевидно, что эти меры пока не смогут гарантировать безопасность кредитования под залог в Беларуси, и только комплекс долгосрочных мероприятий позволит и банкам, и населению относиться к ипотечным кредитам с большим доверием.

Ссылка на оригинал:http://molnar.by/press/461−26−10.html

Пресс-служба группы компаний Мольнар

Эксклюзив Realt.by:

«‎Были дома, а сейчас – хибары». Как живет приговоренный к сносу частный сектор на Гурского

38073

Минчанин построил дом в деревне по-фински: теплый, с сауной и печкой. Побывали у него в гостях

62894

Белорусы построили дом из пенопласта — и очень довольны. Побывали у них в гостях

13221

Сколько стоит квартира в Минске? Большой обзор новостроек с ценами от застройщиков (часть 2)

35586

Такого мы еще не видели! Минчанин построил дом с выезжающей на улицу кроватью

48207

Как агенту искать клиентов в 2025 году? Настраиваем поток входящих заявок

1761

«‎Сейчас это тихий центр». Как живется в недорогих хрущевках у метро «‎Пушкинская»

23458

«Не переехала бы отсюда никогда». Как живется на некогда престижной улице Заславской в Минске

95058

«На рынке дефицит однушек». Эксперты — о том, что происходит с квартирами в Минске

19707

Белоруска продала квартиру в Минске и построила необычный дом у леса. Побывали у нее в гостях

35375

«В понедельник я показала квартиру, а уже в пятницу получила деньги». История быстрой продажи двушки в пятиэтажке

26500

«Отсюда очень сложно переехать». Как живется в советских панельках возле Дроздов

21150

«Однажды я прямо на сделке одолжила покупательнице деньги». Агент по недвижимости — честно о своей работе

2525

«Хотелось вернуть этому месту былое величие». Белорус построил дом на месте панской усадьбы

20561

Привлечь реальных клиентов: как агентству недвижимости сделать эффективную рекламу?

1632

В Зеленой гавани появятся детский сад и школа. А какое жилье расположится рядом?

9643

«Тут даже туалета не было». Семья превратила две старые коммуналки в очень красивую квартиру

17427

«Собственнику агентства недвижимости важно не отставать от меняющейся реальности». Интервью с основателем Greenman Realty Group

9213

«Стоимость квадрата здесь точно вырастет». Как живет и меняется один из самых ярких кварталов Минска

12287

«‎Мы на пике цен, дальше — снижение». Эксперты рассказали, что происходит с квартирами

24503