Новые правила игры ипотечного рынка

  289

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию меняет порядок работы с партнерами, ужесточая требования по выдаче кредитов.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию меняет порядок работы с партнерами, ужесточая требования по выдаче кредитов. По мнению экспертов, банки поднимут первоначальный взнос. Впрочем, такие меры позволят повысить качество кредитных портфелей и в дальнейшем избежать дефолтов.

С 15 сентября 2008 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) изменит порядок работы со своими партнерами. Изменения коснутся стандартов выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов.

Аналитики ожидали подобных нововведений, поскольку они продиктованы нынешней ситуацией на рынке ипотечного кредитования. С одной стороны, эти новшества ужесточат требования по выдаче кредитов, с другой — повысят качество кредитных портфелей, что позволит избежать в будущем дефолтов заемщиков.

Будут пересмотрены порядок определения ставки по ипотечным кредитам, порядок рефинансирования кредитов, выданных до 15 сентября 2008 года, а также возможности заключения с АИЖК форвардных контрактов на поставку закладных с горизонтом планирования до 4 месяцев. Эти системные меры направлены на дальнейшее развитие рынка ипотечного кредитования в стране.

Основные изменения коснутся принципов рефинансирования. Цена рефинансирования закладной будет определяться на основе утвержденной агентством ставки рефинансирования на дату предложения ипотечного кредита. Будет закреплен принцип приобретения закладных не только по номиналу, но и с дисконтом или премией, размер которых будет прописан в договоре с поставщиков. Кроме того, закрепляется положение о возможности фиксирования ставки рефинансирования при заключении форвардных договоров купли-продажи закладных.

Ставка рефинансирования станет определяться как сумма базовой ставки, стоимость привлечения для АИЖК финансовых средств и маржи за кредитный риск. Формула маржи будет построена на основе результатов статистического анализа имеющегося у АИЖК портфеля. К списку прежних параметров, а это срок и коэффициент отношения кредита к залогу, добавится новый — сумма кредита, позволяющая более дифференцировано подходить к оценке платежеспособности заемщика.

Агентство больше не будет раскрывать информацию по ставкам на стандартные продукты в форме таблиц, а станет публиковать формулу для расчета процентной ставки. Для простоты на сайте агентства расположен «Финансовый калькулятор», с помощью которого можно определить ставку по ипотечному кредиту с точно заданными начальными условиями.

Изменения коснутся и рефинансирования ипотечных кредитов в рамках действующих договоров, ставка по которым равна или отлична от ставки, установленной АИЖК на дату предложения. Закладные, процентная ставка по которым ниже ставки рефинансирования, рассчитанной по новой формуле, могут быть предложены с дисконтом. Величина этого дисконта будет зависеть от реального срока кредита. Закладные со ставкой выше могут быть рефинансированы с премией, надбавкой к стоимости.

Проанализировав итоги эксперимента по заключению срочных контрактов с рядом региональных поставщиков, АИЖК предлагает партнерам заключать подобные договора с горизонтом планирования до четырех месяцев. Данная форма договоров закрепляет формулы расчета ставки рефинансирования, дисконта и премии, устанавливает коридор колебаний объемов поставок в диапазоне 100−75% от суммы контракта.

По мнению АИЖК, эти нововведения позволят:

— партнерам агентства более четко прогнозировать развитие бизнеса по рефинансированию и выдаче кредитов, более гибко управлять своей ликвидностью;

— инвесторам получить качественный актив с доходностью, соответствующей текущим рыночным условиям;

— заемщикам сохранить доступность средств ипотечного кредитования;

— государству обеспечить дальнейшее развитие рынка ипотечного кредитования с учетом балансов интересов основных его участников.

По мнению Татьяны Микеевой, директора департамента кредитования НБИК, нововведения АИЖК приведут к ужесточению требований при выдаче ипотечного кредита, но вряд ли повысят ставки по ним. «Изменения, вводимые АИЖК, — это ожидаемая тенденция, обусловленная ситуацией на рынке. Изменения приведут к тому, что большинство банков, скорее всего, поднимут первоначальный взнос. С другой стороны, кредитные портфели станут качественнее, и в будущем это позволит избежать возможных дефолтов заемщиков», — полагает эксперт.

По ее словам, ставки по ипотечным кредитам уже подняты максимально, поэтому дальнейшего роста, скорее всего, не будет, поскольку это может привести к резкому снижению спроса. «Положительные моменты в сложившейся ситуации найти очень сложно. Сегодня уже можно наблюдать, как повышение ставок и ужесточение требований повлияли на объемы выданных ипотечных кредитов в первом полугодии 2008 года, когда стало заметно снижение темпов роста ипотечных портфелей», — заключает Т.Микеева.

http://www.bigness.ru/

Эксклюзив Realt.by:

Это наша новая стабильность. Что происходит с продажей квартир в Минске и что нас ждет летом

34717

Застройщики переоценили спрос на студии. Что будет с ценами на новостройки этим летом

21296

«С соседями мы — как родные люди». Как живется в доме со знаменитым магазином «1000 мелочей»

21199

«За стенкой кто-то чихнул – ты услышал». Как живется в советских пятиэтажках в Серебрянке-1

8716

«В другой район – ни за что в жизни». Как живется в тех самых голубых домах напротив Дроздов

44063

Почему нам так хочется переехать в новостройку и сделать свежий ремонт? Разбираемся в психологии нового

5672

«Миллениалам важен престиж, а зумеры верят блогерам». Спросили у риэлтера, как выбирают квартиры разные поколения

2264

Как страховка сэкономит вам 70 тысяч долларов?

2461

Видео этих агентов по недвижимости набирают по 50 тысяч просмотров. Что они делают?

8680

«Переезжать сюда насовсем желания нет». Узнали, как живется в брежневках в Чижовке

69460

Кредит, использование семейного капитала, уплата налогов. В каких случаях нужно вызывать профессионального оценщика недвижимости?

2169

Что такое альтернативные сделки или как переехать в квартиру побольше, не доплатив ни копейки?

3388

Минчане построили дом из двойного утепленного бруса с "подземной" баней. Съездили посмотреть, что у них получилось

64027

Нашли самую маленькую однушку в Минске с ремонтом и мебелью. И что по цене?

63440

За два участка боролись по 74 и 72 человека - и это новый рекорд! Рассказываем об итогах земельного аукциона в Минском районе

29973

Многие здесь работают в «Газпроме». Побывали в тихом поселке под Минском, о котором мало кто знает

52401

Не хватает на жилье в Минске? Собрали недорогие квартиры в городах-спутниках, где сразу можно жить

31706

Есть и за 7 тысяч. Нашли крепкие хаты до 20 тысяч долларов возле озер и леса

92290

"Когда переехали - мама заплакала". Как жили раньше и как живут сейчас в Шабанах - криминальном районе Минска 90-х

80457

До 50 тысяч долларов. Как выглядят и сколько стоят недорогие двушки в Минске, где сразу можно жить

84124