Что выгодней в перспективе десятилетия: снимать квартиру в Минске или покупать ее в кредит? Расчеты и мнение
16879 6Никто не знает, сколько человек в Минске живет на съемных квартирах. Налоговая подсчитывает только тех, кто сдает жилье легально: таких более 64 тысяч человек. Часть из них зарабатывает не на одной, а на нескольких квартирах. Определенное количество жилья сдается нелегально. Можно предположить, что общее число арендующих — не менее 70 тысяч человек (семей). Стоит ли этим людям поднапрячься, взять кредит на жилье и платить банку, а не за арендную квартиру? Сайт kvartirant.by решил посчитать это.
Снимают квартиры самые разные люди, но большинство арендаторов — молодые работающие граждане. Самые крупные категории (по данным агентств недвижимости) — минчане и молодые семьи минчан, которые не хотят жить на территории родителей; бывшие студенты, которые остались работать в столице; минчане, которые при разводе остались без жилья. Процент студентов, которые вынуждены снимать жилье, как и процент тех, кто приехал в столицу на заработки, на общем фоне невысок, но все еще влияет на рынок.
Наверняка арендаторы регулярно задают себе вопрос: имеет ли смысл платить «чужому дяде» за чужую квартиру или стоит поднапрячься, купить свою и выплачивать за нее кредит? Посчитаем, какими вводными данными придется оперировать человеку, решающему эту сложную задачу.
Аренда
Из графика, представленного агентством недвижимости «Твоя столица», видно, сколько в среднем приходилось отдавать арендаторам ежемесячно в разные периоды времени. Тот, кто снимал среднестатистическую однокомнатную квартиру с 2015 года, отдал за пять лет аренды около 12 тысяч долларов. Семья, арендовавшая «двушку», отдала под два десятка тысяч долларов — треть цены двухкомнатной квартиры.
«Спрогнозировать стоимость долгосрочной аренды в будущем фактически невозможно, поскольку она напрямую зависит от экономической ситуации в стране и производного от нее благосостояния людей», — уточняют специалисты «Твоей столицы».
Спрогнозировать ежемесячные платежи по кредиту в белорусских рублях проще, и они, по крайней мере в первые годы, однозначно будут выше стоимости аренды квартиры. Кроме того, чтобы получить кредит, нужно накопить 10−30% стоимости будущего жилья. Но, взваливая на себя долг перед банком, человек становится собственником. А это как минимум надежный тыл на случай снижения доходов в отдаленном будущем. Не так мало граждан руководствуются этими соображениями: по данным агентств недвижимости, с привлечением кредита проходят до трети сделок с готовыми квартирами. И каждый второй договор долевки или покупки облигаций финансируется с привлечением кредита.
На какой кредит можно рассчитывать?
Сейчас кредитует недвижимость несколько банков. Стандартные условия: кредит под 12,47% годовых (ставка рефинансирования плюс 3,47 процентного пункта), на 20 лет, два поручителя и (или) залог покупаемой недвижимости.
Самые «удобные» с финансовой точки зрения условия кредитования сейчас в Банке БелВЭБ: он кредитует под те же 12,47%, но на 25 лет. Чем выше срок кредитования — тем меньше ежемесячные платежи. Мы попросили специалистов банка сделать расчеты, демонстрирующие, на что могут претендовать люди с постоянным местом работы, с высокими (по минским меркам) официальными доходами, не предпенсионного возраста.
Пример 1. Работающий человек с доходом 1500 рублей.
Максимальная сумма, которую может предоставить банк — 90.000 рублей. При такой сумме максимальный ежемесячный платеж составит 1235,25 рубля.
Пример 2. Семья с ребенком и чистым доходом 2700 рублей.
Максимальная сумма, на которую может рассчитывать семья — 140.000 рублей. При кредите на такую сумму максимальный платеж — 1921,5 рубля.
Пример 3. Супруги без детей, доход двоих — 3000 рублей.
Максимальная сумма кредита — 180.000 рублей, максимальный платеж — 2470,5 рубля.
Впрочем, специалисты Банка БелВЭБ отмечают, что кредит на финансирование недвижимости — это исключительно индивидуальный продукт. Все расчеты зависят не только от чистого дохода заявителя и его супруга/супруги, но и от условий конкретной сделки, доли собственного участия в покупке недвижимости, ставки рефинансирования и прочих составляющих. То есть точный расчет в вашем случае может дать только специалист кредитного отдела банка.
Но общий вывод сделать можно. Если снимаешь однокомнатную квартиру в «панельке» у метро, будешь выкладывать по 500 рублей в месяц. Если есть накопления (оптимально — в размере 40 тысяч рублей), можешь взять в банке кредит на недостающие 60 тысяч рублей и купить такую же «однушку», отдавая банку ежемесячно около 830 рублей.
Молодая семья с ребенком и с хорошими доходами может снимать «двушку» в Малиновке за 640 рублей в месяц. Но если у нее есть те же 40 тысяч рублей, она может купить такую же «двушку» за 130 тысяч, одолжив у банка недостающие 90 тысяч. Платить придется ежемесячно (как показал расчет выше) — почти вдвое больше, чем за аренду.
В теории, одолжив у банка 90 тысяч рублей, кредитополучатель за 10 лет отдаст ему в полтора раза больше. Но это — совсем уж голая теория, которая никак не отражает реального давления на бюджет кредитополучателя.
В случае снижения ставки рефинансирования могут снижаться ежемесячные платежи. В случае существенного повышения не факт, что платежи так же существенно вырастут. После кризиса 2011 года Нацбанк рекомендовал банкам не повышать размеры платежей по уже выданным кредитам, даже привязанным к ставке рефинансирования, дабы не создавать социальную напряженность. Банкиры с рекомендацией согласились.
Кредитуется жилье в рублях, и невозможно предсказать, какой будет зарплата в Минске в рублях через 5−10 лет. Напомним, в 2010-м средняя номинально начисленная зарплата была (если учесть деноминацию) 154 рубля, в 2012-м — 458 рублей, в 2015-м — 916 рублей, в 2019-м — 1538 рублей.
«Длительная аренда еще долго будет востребована»
Эксперты «Твоей столицы» по рынку арендного жилья не сомневаются, что долгосрочная аренда была и будет высоко востребована:
— Как минимум потому, что обеспеченность минчан жильем все еще низкая: порядка 23 кв. м жилой площади, ниже сложившихся показателей городов западной Европы и крупных городов РФ. Насыщение рынка жилья может наступить при достижении показателя обеспеченности в 28−30 кв. м/чел. После достижения этого уровня спрос на жилье снизится, отчего объемы возводимого жилья сократятся. Кроме того, стоимость жилья по сравнению с доходами потенциальных покупателей по-прежнему высока. Отчасти в настоящее время этот дисбаланс нивелируют кредиты. Однако не у всех есть возможность взять кредит на необходимую сумму.
Читайте также:
Успеют до осени? Проверили, как строится ЖК «Петровские верфи» в Минске
3656Из-за царапины цена ниже в два раза. Сходили в магазин уцененной сантехники, мебели и техники
136523«Они сохранили те самые рулетики!». Сходили в «Корону», которая открылась на месте «Простора» в Минске
36175Дольщикам первых домов волноваться не о чем? Посмотрели, как сейчас строится Северный берег
14347Этот ЖК удивил минчан малогабаритными квартирами. Рассказываем про интересные дома на Михалово
19779Евродвушки уже разобрали. Как строится ЖК «Гулливер» и какие квартиры еще есть в продаже
11967А вы знали про этот закрытый ЖК в районе Серебрянки? Тут есть квартиры с метром по 3 тысячи долларов
25758«Это зеленый рай почти в центре Минска». Как живется в хрущевках на бульваре Шевченко
16547На берегу озера в Беларуси продается «место силы» для йоги и гвоздестояния. Стоимость может удивить
10790Минчане построили дом из двойного утепленного бруса с "подземной" баней. Съездили посмотреть, что у них получилось
64027Нашли самую маленькую однушку в Минске с ремонтом и мебелью. И что по цене?
63440За два участка боролись по 74 и 72 человека - и это новый рекорд! Рассказываем об итогах земельного аукциона в Минском районе
29973Многие здесь работают в «Газпроме». Побывали в тихом поселке под Минском, о котором мало кто знает
52401Не хватает на жилье в Минске? Собрали недорогие квартиры в городах-спутниках, где сразу можно жить
31706Есть и за 7 тысяч. Нашли крепкие хаты до 20 тысяч долларов возле озер и леса
92290"Когда переехали - мама заплакала". Как жили раньше и как живут сейчас в Шабанах - криминальном районе Минска 90-х
80457До 50 тысяч долларов. Как выглядят и сколько стоят недорогие двушки в Минске, где сразу можно жить
84124"На нашей детской площадке собиралась вся Малиновка". Как живется в тех самых "английских" домах от МАПИДа в Минске
35883«Вопрос решается на самом высоком уровне». Продлен инвестдоговор по комплексу «Шантер Хилл» возле Дроздов
6691Белорус построил классный гостевой домик с баней и беседкой. Посмотрели, как он устроен
30750- Бизнес центры 123 объявления
- Торговые центры 40 объявлений
- Продажа гаражи, машиноместа 620 объявлений
- Продажа офисы, нежилые помещения 1952 объявления
- Продажа магазины, торговые помещения 1660 объявлений
- Продажа рестораны, бары, кафе 152 объявления
- Продажа склады, производства 963 объявления
- Продажа бизнес, сфера услуг 770 объявлений
- Аренда офиса, помещений 2179 объявлений
- Аренда магазины, торговые помещения 1783 объявления
- Аренда рестораны, бары, кафе 121 объявление
- Аренда склады, производства 648 объявлений
- Аренда сфера услуг, игровой бизнес 380 объявлений
- Аренда гаража, машиномест 48 объявлений