Покупаем недвижимость с кредитом. 5 дельных советов эксперта

  4392

Поговорили с экспертом и узнали, что было с кредитами в 2021 и что ожидается в 2022 году. Расскажем, как действовать, если при покупке недвижимости необходимо привлечь кредит.

В прошлом году ситуация с кредитованием недвижимости была нестабильной — с начала года ряд банков после перерыва не возобновили выдачу кредитов, однако после некоторого затишья в феврале займы вернулись на рынок с нововведениями: можно было «одолжить» до 100% стоимости квартиры и не привлекать поручителей, — комментирует Мария Данилюк, специалист по ипотечному кредитованию «ТВОЯ СТОЛИЦА. АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ».

Уже к августу 2021 года количество банков выдающих кредиты возросло до пяти. у покупателей недвижимости появился выбор. Покупку финансировали ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Приорбанк», ОАО «Банк БелВЭБ» и ОАО «Белгазпромбанк».

А на строительство выдавали кредиты в ОАО «Приорбанк», ОАО «Белгазпромбанк», ОАО «Белинвестбанк» и ОАО «Банк БелВЭБ». Кстати, в последних двух банках можно взять кредит по специальным программам со сниженным процентом — 9,36%.

В среднем в 2021 году процент по кредиту составлял около 21% годовых, а ставка рефинансирования за этот год увеличивалась 2 раза: в апреле с 7,75% до 8,5% и в июле на 0,75 п.п. до 9,25%.

В ближайшее время по вновь заключаемым кредитным договорам ожидать снижения ставок не стоит — нет предпосылок. В проекте республиканского бюджета на 2022 год предварительно заложена ставка рефинансирования в 9,9%, что выше сегодняшней ставки (сейчас 9,25%). Рост ставки рефинансирования неизбежно приведет к росту ставки по кредитам.

Спрос на кредиты среди покупателей есть, хотя не у всех получается взять нужную сумму. Так, на получение кредита при покупке квартиры в новостройке претендуют около 30% покупателей. Средняя сумма кредита составляет около 57 000 BYN. Квартиры на вторичке с привлечением кредита приобретают порядка 15% покупателей, средняя сумма привлеченных средств — 60 000 BYN.

Для того чтобы покупка квартиры с кредитом прошла успешно Мария Данилюк рекомендует:

1. Ознакомьтесь с требованиями к кредитополучателю и условиям кредитования.

Сегодня кредитополучатель должен иметь гражданство РБ или ВНЖ РБ. Важен стаж работы: при кредитовании покупки вторичного жилья кредитополучатель на текущем месте должен проработать от 1 месяца, для получения кредита на строительство по самой привлекательной ставке нужно проработать на текущем месте от 6 месяцев.

Условия кредитования:

Покупку вторички кредитуют 5 банков, минимальная ставка — 20,22% годовых, выплачивать кредит можно до 20 лет.

Кредит на строительство выдают 4 банка, есть несколько привлекательных программ, минимальная ставка — от 9,36%, срок кредитования до 20 лет.

При подаче заявки на кредит может учитывается совокупный доход. Формой обеспечения могут быть поручители или залог. В случае залога, после покупки недвижимости с привлечением кредита, вы не сможете продать, обменять, подарить жилье пока не рассчитаетесь с платежами по кредиту. Для чтобы сдать квартиру в аренду или сделать в ней перепланировку вам потребуется разрешение банка.

К сожалению, не смогут получить кредит граждане других государств, а владельцев белорусских паспортов серии PP кредитует ограниченное количество банков.

Непростая история у индивидуальных предпринимателей- им сложнее получить кредит, т.к. в расчет дохода банк может учитывать только 25% от валовой ежемесячной выручки или отталкиваются от суммы уплаченных налогов. Мы часто помогаем ИП — рекомендуем подходящие банки, консультируем, помогаем с подачей документов и успешно решаем вопрос.

Отмечу, если требуемая сумма займа небольшая, есть возможность привлечения потребительских кредитов, однако нужно все просчитать. Максимальный срок кредитования в этом случае — 7 лет, а ставки выше, в среднем 25%.

2. Действуйте исходя из текущей ситуации и имеющихся сейчас предложений банков, поторопитесь с покупкой квартиры в кредит.

В силу того, что уже заложена повышенная ставка рефинансирования, ставка по кредиту вырастет. И это не единственная тревожная новость. К сожалению, многие покупатели, которые откладывают покупку с кредитом на «попозже» теоретически могут столкнуться с приостановкой кредитования, как это было в прошлом году. Также следует учесть, что кредит многим станет недоступен из-за недостаточного дохода — с ростом ставки вырастут и финансовые требования к кредитополучателям.

Доступные кредиты, сроки кредитования, ставки, банки на покупку жилья на вторичном рынке можно посмотреть здесь.

Доступные кредиты, сроки кредитования, ставки, банки на строительство жилья можно посмотреть здесь.

3. Определитесь с объектом, получите консультацию специалистов.

Чтобы избежать многочисленных походов в банки и беспредметных разговоров с банковскими работниками лучше со старта определиться с объектом, который вы намерены приобрести. Просмотрите доступные варианты, посоветуйтесь со специалистами агентств недвижимости, подберите квартиру, подходящую вам по всем характеристикам, и только тогда обращайтесь к ипотечному консультанту. Важно понимать, что расчет суммы кредита и ежемесячных выплат строго индивидуален и зависит от многих нюансов — стоимости квартиры, наличия/отсутствия собственных средств, уровня заработной платы или наличия других доходов, кредитной истории, наличия карт рассрочки и т. д.

Специалисты «ТВОЯ СТОЛИЦА. АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ» делают индивидуальные расчеты под каждый объект. Неоспоримое преимущество — наши специалисты знают нюансы кредитования со стороны банка и условий оплаты со стороны застройщика, поэтому могут порекомендовать оптимальную стратегию действий для покупателя.

Например, зная нюансы покупки квартиры от застройщика мы рассчитаем и предложим несколько вариантов кредитования — по спецпрограмме и с обычным привлечением кредита, с учетом различных сроков рассмотрения заявок банками, сроков оплаты по договору и сэкономим деньги покупателя. В общем, в каждом конкретном случае масса нюансов, о которых не знают эксперты банка.

Отмечу, все консультации бесплатные, а сотрудники будут сопровождать вас с момента обращения и до успешного решения вопроса — покупки квартиры в кредит.

4. Рассматривайте для покупки с кредитом и вторичный рынок и квартиры от застройщиков.

С помощью средств банка купить квартиру как на вторичном рынке, так и в новостройке. И у того и у другого варианта есть свои нюансы и преимущества. Так, покупатели квартир от собственников чаще переезжают в уже готовое жилье, не требующее дополнительных затрат.

А при покупке новостройки ставки по кредитам как правило меньше, есть рассрочки, однако не всегда в свеженькую квартиру можно сразу въехать и жить. Иногда нужно подождать ввода дома в эксплуатацию или делать основательный ремонт- застройщики часто продают «голые стены».

Взвешенно отнеситесь к покупке, просчитайте не только выплаты по кредиту, но и дополнительные траты.

5. Воспользуйтесь комплексной услугой агентства при обмене жилья с кредитом.

В случае если вы хотите улучшить свои жилищные условия с привлечением кредита, лучше всего обратиться в «ТВОЯ СТОЛИЦА. АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ» — специалисты компании подготовят комплексную сделку. Помогут выгодно реализовать имеющееся жилье, подберут вариант взамен на вторичном рынке или в новостройке, проконсультируют по привлечению средств банка для покупки, рассчитают сумму кредита и ежемесячных платежей, помогут с подачей документов в банк. Отмечу, что сейчас популярна программа обмена старого жилья на квартиры в новостройках. Предусмотрены скидки от застройщика, Moneyback -10% при оплате риэлтерских услуг, бонусы и т. д.

Консультации по покупке жилья на вторичном рынке и на рынке новостроек с привлечением кредита доступны всем желающим. Всю интересующую информацию по объектам, которые можно купить в кредит, а также ставки и условия выдачи кредитов, вы можете узнать у специалистов «ТВОЯ СТОЛИЦА». Звоните и задавайте вопросы по телефону 7735 для абонентов А1, МТС, Life или приходите в сеть офисов «ТВОЯ СТОЛИЦА» для очной консультации.

Профессиональная консультация по продаже жилья

Доступны консультации по покупке жилья в online-формате на сайте компании, а также в телеграм и в соцсетях.

Квалифицированные специалисты нашей компании окажут всестороннюю помощь в любых, даже самых сложных вопросах.

Обращаясь в нашу компанию, вы будете уверены в безопасности и надежности сделки.

7 офисов возле метро в Минске:

Офис «Центральный»: пр-т Независимости, 68

+375 17 336−77−10; +375 29 684−04−45

Офис «Метро Аэродромная»: ул. Сенницкая, 51

+375 17 336−77−09; +375 44 565−81−02

Офис «Метро Партизанская»: ул. Жилуновича, 15

+375 17 2336−77−78; +375 (29) 330−32−64

Офис «Метро Каменная Горка»: ул. Притыцкого, 97

+375 17 336−77−44; +375 29 779−02−03

Офис «Метро Пушкинская»: ул. Притыцкого, 17

+375 17 336−77−50; +375 29 378−66−88

Офис «Петровщина»: пр. Дзержинского, 94

+375 17 336−77−20; +375 29 670−62−62

Офис «Порт»: ул. Шафарнянская, 11, бизнес-центр «Порт»

+375 29 371−01−01; +375 17 336−77−30

Эксклюзив Realt.by:

В Минске на аукцион выставили участок в престижном районе возле Цнянки. Цена - меньше 50 тысяч долларов

2294

Госзастройщик выставил на продажу 300 квартир в доме у метро. Однушки для всех желающих − от $ 36 тысяч, но придется доплатить за место в паркинге

33091

"Потратили 60 тысяч долларов". Как молодая семья сделала ремонт в квартире в "Новой Боровой" всего за 2,5 месяца

5213

Метр – от 990 долларов. Застройщик предлагает квартиры в строящемся доме в Степянке

8081

«Квадрат» от 966 долларов. Госзастройщик выставил на аукцион готовые двушки в новостройке в Минске

13804

«Двушка тут стоила 43 тысячи долларов, а в Новой Боровой – 80». Побывали в перспективном поселке под Минском

41305

Рассказываем, какие участки и почем продали сегодня на аукционе в городе-спутнике Минска

7959

"С весны хотят поднимать цены". Что происходило на рынке частных домов в 2021 году и что будет в 2022-м (аналитика Realt и мнения экспертов)

13261

"У некоторых здесь по три квартиры". Побывали в неочевидно элитном доме в Минске, в который в 90-е заселились влиятельные белорусы

76611

С видом на бронзового бобра! На аукцион выставили квартиру в старинном доме с классным расположением (стоит 12 тысяч долларов)

2942

Власти Минска отказались от строительства нашумевшего квартала «Ноттингем». В чем причина?

10069

"Министр был крайне удивлен". Разбираемся, почему до сих пор не заселена уходившая под землю жилая высотка в Минске

45907

На белорусской площадке продают квартиру Петра Чайковского в Питере. Узнали, сколько она стоит

1722

«Ребята всю ночь дежурили возле дверей». Как люди пять дней стоят на улице в очереди за дешевыми квартирами в Минске

23696

«Когда соседи занимаются сексом - нам приходится слушать». Как живется в минских «малосемейках», которые вовсе не малосемейки

41016

Глянули, как возводится элитный ЖК, стройку которого приостанавливали из-за жалоб. А остались ли тут свободные квартиры?

7311

Каркас, ленточный фундамент и цена меньше тысячи долларов за "квадрат". Архитектор построил дом под Минском, который подойдет всем

22993

Участок с недостроем в Прилукской Слободе продали за 67 тысяч долларов. А за сколько купили остальные наделы под Минском и не только?

8866

На аукцион выставили однушку в Минске с ценой в $ 750 за «квадрат». Из-за кое-чего ее не могут продать несколько лет

29344

Застройщик предложил квартиры в почти готовом доме у метро «Грушевка». Узнали, как изменилась цена с момента котлована

5476