Покупаем недвижимость с кредитом. 5 дельных советов эксперта
7363Поговорили с экспертом и узнали, что было с кредитами в 2021 и что ожидается в 2022 году. Расскажем, как действовать, если при покупке недвижимости необходимо привлечь кредит.
В прошлом году ситуация с кредитованием недвижимости была нестабильной — с начала года ряд банков после перерыва не возобновили выдачу кредитов, однако после некоторого затишья в феврале займы вернулись на рынок с нововведениями: можно было «одолжить» до 100% стоимости квартиры и не привлекать поручителей, — комментирует Мария Данилюк, специалист по ипотечному кредитованию «ТВОЯ СТОЛИЦА. АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ».
Уже к августу 2021 года количество банков выдающих кредиты возросло до пяти. у покупателей недвижимости появился выбор. Покупку финансировали ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Приорбанк», ОАО «Банк БелВЭБ» и ОАО «Белгазпромбанк».
А на строительство выдавали кредиты в ОАО «Приорбанк», ОАО «Белгазпромбанк», ОАО «Белинвестбанк» и ОАО «Банк БелВЭБ». Кстати, в последних двух банках можно взять кредит по специальным программам со сниженным процентом — 9,36%.
В среднем в 2021 году процент по кредиту составлял около 21% годовых, а ставка рефинансирования за этот год увеличивалась 2 раза: в апреле с 7,75% до 8,5% и в июле на 0,75 п.п. до 9,25%.
В ближайшее время по вновь заключаемым кредитным договорам ожидать снижения ставок не стоит — нет предпосылок. В проекте республиканского бюджета на 2022 год предварительно заложена ставка рефинансирования в 9,9%, что выше сегодняшней ставки (сейчас 9,25%). Рост ставки рефинансирования неизбежно приведет к росту ставки по кредитам.
Спрос на кредиты среди покупателей есть, хотя не у всех получается взять нужную сумму. Так, на получение кредита при покупке квартиры в новостройке претендуют около 30% покупателей. Средняя сумма кредита составляет около 57 000 BYN. Квартиры на вторичке с привлечением кредита приобретают порядка 15% покупателей, средняя сумма привлеченных средств — 60 000 BYN.
Для того чтобы покупка квартиры с кредитом прошла успешно Мария Данилюк рекомендует:
1. Ознакомьтесь с требованиями к кредитополучателю и условиям кредитования.
Сегодня кредитополучатель должен иметь гражданство РБ или ВНЖ РБ. Важен стаж работы: при кредитовании покупки вторичного жилья кредитополучатель на текущем месте должен проработать от 1 месяца, для получения кредита на строительство по самой привлекательной ставке нужно проработать на текущем месте от 6 месяцев.
Условия кредитования:
Покупку вторички кредитуют 5 банков, минимальная ставка — 20,22% годовых, выплачивать кредит можно до 20 лет.
Кредит на строительство выдают 4 банка, есть несколько привлекательных программ, минимальная ставка — от 9,36%, срок кредитования до 20 лет.
При подаче заявки на кредит может учитывается совокупный доход. Формой обеспечения могут быть поручители или залог. В случае залога, после покупки недвижимости с привлечением кредита, вы не сможете продать, обменять, подарить жилье пока не рассчитаетесь с платежами по кредиту. Для чтобы сдать квартиру в аренду или сделать в ней перепланировку вам потребуется разрешение банка.
К сожалению, не смогут получить кредит граждане других государств, а владельцев белорусских паспортов серии PP кредитует ограниченное количество банков.
Непростая история у индивидуальных предпринимателей- им сложнее получить кредит, т.к. в расчет дохода банк может учитывать только 25% от валовой ежемесячной выручки или отталкиваются от суммы уплаченных налогов. Мы часто помогаем ИП — рекомендуем подходящие банки, консультируем, помогаем с подачей документов и успешно решаем вопрос.
Отмечу, если требуемая сумма займа небольшая, есть возможность привлечения потребительских кредитов, однако нужно все просчитать. Максимальный срок кредитования в этом случае — 7 лет, а ставки выше, в среднем 25%.
2. Действуйте исходя из текущей ситуации и имеющихся сейчас предложений банков, поторопитесь с покупкой квартиры в кредит.
В силу того, что уже заложена повышенная ставка рефинансирования, ставка по кредиту вырастет. И это не единственная тревожная новость. К сожалению, многие покупатели, которые откладывают покупку с кредитом на «попозже» теоретически могут столкнуться с приостановкой кредитования, как это было в прошлом году. Также следует учесть, что кредит многим станет недоступен из-за недостаточного дохода — с ростом ставки вырастут и финансовые требования к кредитополучателям.
Доступные кредиты, сроки кредитования, ставки, банки на покупку жилья на вторичном рынке можно посмотреть здесь.
Доступные кредиты, сроки кредитования, ставки, банки на строительство жилья можно посмотреть здесь.
3. Определитесь с объектом, получите консультацию специалистов.
Чтобы избежать многочисленных походов в банки и беспредметных разговоров с банковскими работниками лучше со старта определиться с объектом, который вы намерены приобрести. Просмотрите доступные варианты, посоветуйтесь со специалистами агентств недвижимости, подберите квартиру, подходящую вам по всем характеристикам, и только тогда обращайтесь к ипотечному консультанту. Важно понимать, что расчет суммы кредита и ежемесячных выплат строго индивидуален и зависит от многих нюансов — стоимости квартиры, наличия/отсутствия собственных средств, уровня заработной платы или наличия других доходов, кредитной истории, наличия карт рассрочки
Специалисты «ТВОЯ СТОЛИЦА. АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ» делают индивидуальные расчеты под каждый объект. Неоспоримое преимущество — наши специалисты знают нюансы кредитования со стороны банка и условий оплаты со стороны застройщика, поэтому могут порекомендовать оптимальную стратегию действий для покупателя.
Например, зная нюансы покупки квартиры от застройщика мы рассчитаем и предложим несколько вариантов кредитования — по спецпрограмме и с обычным привлечением кредита, с учетом различных сроков рассмотрения заявок банками, сроков оплаты по договору и сэкономим деньги покупателя. В общем, в каждом конкретном случае масса нюансов, о которых не знают эксперты банка.
Отмечу, все консультации бесплатные, а сотрудники будут сопровождать вас с момента обращения и до успешного решения вопроса — покупки квартиры в кредит.
4. Рассматривайте для покупки с кредитом и вторичный рынок и квартиры от застройщиков.
С помощью средств банка купить квартиру как на вторичном рынке, так и в новостройке. И у того и у другого варианта есть свои нюансы и преимущества. Так, покупатели квартир от собственников чаще переезжают в уже готовое жилье, не требующее дополнительных затрат.
А при покупке новостройки ставки по кредитам как правило меньше, есть рассрочки, однако не всегда в свеженькую квартиру можно сразу въехать и жить. Иногда нужно подождать ввода дома в эксплуатацию или делать основательный ремонт- застройщики часто продают «голые стены».
Взвешенно отнеситесь к покупке, просчитайте не только выплаты по кредиту, но и дополнительные траты.
5. Воспользуйтесь комплексной услугой агентства при обмене жилья с кредитом.
В случае если вы хотите улучшить свои жилищные условия с привлечением кредита, лучше всего обратиться в «ТВОЯ СТОЛИЦА. АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ» — специалисты компании подготовят комплексную сделку. Помогут выгодно реализовать имеющееся жилье, подберут вариант взамен на вторичном рынке или в новостройке, проконсультируют по привлечению средств банка для покупки, рассчитают сумму кредита и ежемесячных платежей, помогут с подачей документов в банк. Отмечу, что сейчас популярна программа обмена старого жилья на квартиры в новостройках. Предусмотрены скидки от застройщика, Moneyback -10% при оплате риэлтерских услуг, бонусы
Консультации по покупке жилья на вторичном рынке и на рынке новостроек с привлечением кредита доступны всем желающим. Всю интересующую информацию по объектам, которые можно купить в кредит, а также ставки и условия выдачи кредитов, вы можете узнать у специалистов «ТВОЯ СТОЛИЦА». Звоните и задавайте вопросы по телефону 7735 для абонентов А1, МТС, Life или приходите в сеть офисов «ТВОЯ СТОЛИЦА» для очной консультации.
Доступны консультации по покупке жилья в online-формате на сайте компании, а также в телеграм и в соцсетях.
Квалифицированные специалисты нашей компании окажут всестороннюю помощь в любых, даже самых сложных вопросах.
Обращаясь в нашу компанию, вы будете уверены в безопасности и надежности сделки.
7 офисов возле метро в Минске:
Офис «Центральный»: пр-т Независимости, 68
+375 17 336−77−10; +375 29 684−04−45
Офис «Метро Аэродромная»: ул. Сенницкая, 51
+375 17 336−77−09; +375 44 565−81−02
Офис «Метро Партизанская»: ул. Жилуновича, 15
+375 17 2336−77−78; +375 (29) 330−32−64
Офис «Метро Каменная Горка»: ул. Притыцкого, 97
+375 17 336−77−44; +375 29 779−02−03
Офис «Метро Пушкинская»: ул. Притыцкого, 17
+375 17 336−77−50; +375 29 378−66−88
Офис «Петровщина»: пр. Дзержинского, 94
+375 17 336−77−20; +375 29 670−62−62
Офис «Порт»: ул. Шафарнянская, 11, бизнес-центр «Порт»
+375 29 371−01−01; +375 17 336−77−30

Это наша новая стабильность. Что происходит с продажей квартир в Минске и что нас ждет летом
24554
Застройщики переоценили спрос на студии. Что будет с ценами на новостройки этим летом
13605
Недалеко от Дроздов и «Левады» началась стройка панельных коттеджей. Что известно?
15567
Хуторской ренессанс. Как минчанка построила барнхаус у Налибокской пущи
11312
«Если поселишься тут — не захочешь переезжать». Как живется в хрущевках на Золотой Горке
28616
Идеально для СПА-комплекса, базы отдыха или загородного клуба. В озерном краю продают участок для бизнеса по очень низкой стартовой цене
7069
Минчанин купил старую панскую школу в глуши и превратил ее в современный дом. Побывали там
98656
«Выходишь из подъезда, и все вокруг зелено». Как живется в советских панельках в Кунцевщине
7524
Известный бизнесмен хочет построить отель на месте пионерлагеря на Минском море. Узнали подробности
9374
В июле 1944 года тут прошел уникальный парад. Рассказываем о «золотом полуострове» в центре Минска
2255
Как страховка сэкономит вам 70 тысяч долларов?
1740
Видео этих агентов по недвижимости набирают по 50 тысяч просмотров. Что они делают?
7604
«Переезжать сюда насовсем желания нет». Узнали, как живется в брежневках в Чижовке
67983
Кредит, использование семейного капитала, уплата налогов. В каких случаях нужно вызывать профессионального оценщика недвижимости?
1759
Что такое альтернативные сделки или как переехать в квартиру побольше, не доплатив ни копейки?
2340
Минчане построили дом из двойного утепленного бруса с "подземной" баней. Съездили посмотреть, что у них получилось
64027
Нашли самую маленькую однушку в Минске с ремонтом и мебелью. И что по цене?
63440
За два участка боролись по 74 и 72 человека - и это новый рекорд! Рассказываем об итогах земельного аукциона в Минском районе
29973
Многие здесь работают в «Газпроме». Побывали в тихом поселке под Минском, о котором мало кто знает
52401
Не хватает на жилье в Минске? Собрали недорогие квартиры в городах-спутниках, где сразу можно жить
31706- Бизнес центры 123 объявления
- Торговые центры 40 объявлений
- Продажа гаражи, машиноместа 624 объявления
- Продажа офисы, нежилые помещения 2037 объявлений
- Продажа магазины, торговые помещения 1703 объявления
- Продажа рестораны, бары, кафе 152 объявления
- Продажа склады, производства 1029 объявлений
- Продажа бизнес, сфера услуг 785 объявлений
- Аренда офиса, помещений 2275 объявлений
- Аренда магазины, торговые помещения 1844 объявления
- Аренда рестораны, бары, кафе 123 объявления
- Аренда склады, производства 667 объявлений
- Аренда сфера услуг, игровой бизнес 386 объявлений
- Аренда гаража, машиномест 48 объявлений