Застраховать недвижимость — и спать спокойно

  679

Любое жилье и находящееся в нем имущество, независимо от престижности, нередко подвергается самым разным напастям. Пожар, кража или соседи сверху, забывшие закрыть кран, могут добавить вам хлопот и заставить нести непредвиденные расходы. А между тем сберечь деньги, время и нервы может помочь страховой полис.

До сих пор жилье остается самым дорогостоящим имуществом для большинства наших сограждан. Казалось бы, в первую очередь надо бы разумно заботиться о его сохранности, страховать от разных несчастных случаев. Однако пока тема страхования большинству собственников жилья кажется скучной и дорогостоящей — вне зависимости от того, пользуются они страховыми услугами или нет — пока дело не дойдет до страхового случая.

А тем не менее страховые компании в свои индивидуальные программы страхования жилья всегда включают защиту от самых разных напастей. В самые распространенные стандартные пакеты услуг традиционно входит защита от последствий пожаров, заливов, взрывов бытового газа, стихийных бедствий, а также от противоправных действий третьих лиц, краж, взломов и т. д.

Впрочем, покупать страховку всего имущества на все случаи жизни вы не обязаны. По желанию клиента страховые компании могут страховать отдельные объекты и включать в договор выборочные риски. По словам страховщиков, клиенты часто страхуют только отделку, полагая, что в обычном железобетонном доме полное разрушение квартиры маловероятно. Но если квартира расположена в доме с деревянными перекрытиями, то, как считают специалисты, помимо отделки страхование «коробки» просто необходимо. В таком доме из-за пожара в одной из квартир все здание может сгореть дотла.

Обычно договор страхования недвижимого имущества заключается на год. Однако в последнее время страховщики все чаще стали предлагать своим клиентам актуальные сейчас сезонные полисы.

Особая статья — страхование хранящихся дома уникальных предметов искусства, антиквариата, ювелирных изделий, денежной наличности, драгоценных металлов и камней. Именно эти вещи чаще становятся добычей воров-профессионалов, которых порой не останавливают ни решетки на окнах, ни металлические двери, ни охранные сигнализации. Изобретательность мастеров воровского дела не знает границ. Чаще воры проникают в квартиры, расположенные на последних этажах высотных зданий, через крыши по вентиляционным отверстиям и выносят ценные вещи. Так, по данным статистики, в 2007 году в республике совершено 103 082 кражи, в т. ч. 31 489 — из квартир. В то же время раскрывается около 30% преступлений данной категории. Ущерб, причиненный в результате совершения указанных противоправных действий, составил 25 млрд. рублей, из которых возмещено менее 40%. Как отмечает прокуратура Беларуси, в результате совершения подобных преступлений потерпевшим причиняется как материальный ущерб, так и моральный вред, не обеспечивается гарантированная Конституцией неприкосновенность собственности и жилища.

Кто предоставляет страховые услуги

В настоящее время в Беларуси работает 23 страховые компании, услугами которых вы можете воспользоваться. В них работают 11 586 человек, из которых 4 966 штатных работников.

По данным страхового надзора Министерства финансов, за январь-февраль 2008 года действующими страховыми организациями получено страховых взносов по прямому страхованию и сострахованию на сумму 121,6 млрд.рублей. Прирост поступлений за январь-февраль 2008 года по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года составил 31,3 млрд. рублей, или 34,7%. По добровольным видам страхования получено страховых взносов в размере 57,7 млрд. рублей. Удельный вес добровольных видов страхования в общей сумме поступлений составляет 47,5%. По обязательным видам страхования получено страховых взносов 63,9 млрд. рублей. Удельный вес обязательных видов страхования в общей сумме поступлений составляет 52,5%. Выплаты страхового возмещения и страхового обеспечения в целом по республике составили 63,1 млрд. рублей. Уровень страховых выплат в общей сумме полученных страховых взносов за этот период составил 51,9%. Всего за два месяца этого года страховыми организациями перечислено в бюджет и внебюджетные фонды 22,0 млрд. рублей, из них 15,2 млрд. рублей — налоги и неналоговые платежи в бюджет, 6,8 млрд. рублей — платежи во внебюджетные фонды.

Отметим также, что в настоящее время при оформлении квартиры в залог некоторые банки требуют обязательно производить ежегодное страхование имущества. Обязательное страхование жизни (риска утраты жизни и трудоспособности кредитополучателя) теперь есть лишь в банке ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)».

Цена вопроса

Если вам уже ясно, что не страховать жилье и заработанное непосильным трудом имущество нельзя, и вы уже решили, что именно и от каких неприятностей хотите застраховать, самое время поговорить о цене вопроса и о том, как правильно заключить договор.

Стоимость страхования прежде всего будет зависеть от того, что, собственно, вы страхуете и от текущей цены этого имущества, которая устанавливается в договоре и предварительно подтверждается платежными документами либо оценивается страховыми экспертами со слов владельца, по фотографиям или при личном осмотре страхуемого объекта. Впрочем, вы можете выбрать страховую сумму, то есть максимальную сумму, которую можно получить от страховой компании при полной гибели собственности, по собственному усмотрению. Обычно за страховую сумму берут реальную стоимость имущества. Но по закону клиент может застраховать свое имущество и на меньшую сумму. К примеру, если не хватает средств для оплаты полной страховки.

Что же предлагают некоторые наши страховые компании своим клиентам? Так, например, Белгосстрах в целях защиты имущественных интересов предлагает заключить договор добровольного страхования жилых помещений с ежемесячной уплатой страховых взносов на основании выставленного счет-извещения на оплату коммунальных и иных услуг. Срок действия договора 1 год. Уже завершился этот эксперимент, проводимый по решению Мингорисполкома в Ленинском и Фрунзенском районах г. Минска с октября по декабрь 2007 года. Сумма первого страхового взноса составляла менее 3 300 рублей при страховой сумме свыше 12 тыс. рублей. Главный результат — за время действия эксперимента количество жителей, застраховавших свое жилье, возросло вдвое. По итогам эксперимента руководством города принято решение и дальше внедрять этот вид страхования во всех столичных районах.

Есть у Белгосстраха и специальный пакет страховых услуг «Дачник». Он обеспечит страховую защиту дачи и строений, имущества в них и даже строительных материалов на дачном участке.

Примеры расчета страхового взноса «Дачник», рублей в год:

Страхование — Страховая сумма — Страховой взнос

Строения, находящиеся вне населенных пунктов (на садовых и дачных участках, дачи и т. п.) 5 000 000 65 000

Предметы домашнего имущества. Стоимостью каждого предмета не более 400 долларов США, находящиеся в строениях, расположенных вне населенных пунктов 3 000 000 82 800

Строительные материалы, вне населенных пунктов (на садовых и дачных участках и т. п.) 3 000 000 145 500

Стоимость всего пакета 293 300

Для новоселов Белгосстрах предлагает полис из нового пакета страховых услуг «Новоселам и не только».

Примеры расчета страхового взноса по полису «Новоселам и не только», рублей в год

Страхование — Страховая сумма — Страховой взнос

Гражданской ответственности на случай причинения вреда имуществу потерпевших 3 000 000 16 000

Жилых помещений 5 000 000 24 000

Домашнего имущества 3 000 000 25 200

Стоимость всего пакета 65 700

Застраховать жилые дома, хозяйственные постpойки (саpаи, бани, гаpажи, погpеба, летние кухни, беседки), садовые домики, дачи, кваpтиpы в многокваpтиpных жилых домах, предметы домашней обстановки, хозяйства, обихода, быта и потребления, элементы отделки, оборудование и конструктивные элементы строений можно и в страховой компании «Би энд Би иншуренс Ко». Страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение строений, домашнего имущества вследствие: стихийных бедствий, пожара (возгорания), взрыва (исключая поджог, подрыв), аварии систем отопления, водоснабжения, канализации, аварии систем тушения пожара, проникновения воды из соседних помещений, любых пpотивопpавных действий третьих лиц и др. Страховой взнос по договору страхования исчисляется исходя из страховой суммы и страхового тарифа, который определяется на основании базовых страховых тарифов с применением корректировочных коэффициентов. При установлении страховой суммы в иностранной валюте страховой взнос исчисляется в этой валюте. При этом страховой взнос может быть уплачен как в иностранной валюте (в случаях, предусмотренных законодательством), так и в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля по отношению к валюте страховой суммы, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день уплаты страхового взноса.

В компании ЗАСО «ТАСК» можно застраховать строения и личное имущество. Здесь можно приобрести страховой полис «Мой дом — моя крепость» и защитить себя от пожара, затопления водой, грабежа, стихийных бедствий. Размер страховой суммы устанавливается по желанию клиента в пределах стоимости имущества, дачи, квартиры, ее отделки. Также возможно страхование в валютном эквиваленте. Ориентировочная стоимость полиса (в % от страховой суммы): дача, строение, хозблок — 0,6 — 1,2; имущество в квартире — 0,7 — 2,0; отделка квартиры — 0,8 — 1,5; конструктивные элементы квартиры — 0,6 — 1,2.

Страховая компания ЗСАО «Бролли» также предоставляет своим клиентам широкий спектр страховых услуг. Так, например, полис «Домовой» предусматривает полный комплекс страховой защиты для квартиры, имущества в ней и элементов отделки помещения. Договор страхования заключается сроком на 1 год.

Застраховать свою недвижимость и имущество можно и у страховой компании «Альвена». Страховая сумма устанавливается в белорусских рублях или иностранной валюте в пределах стоимости объекта недвижимости, но не выше действительной стоимости этого объекта.

Страховые тарифы рассчитываются индивидуально в зависимости от категории объекта недвижимости, условий эксплуатации, условий обеспечения безопасности, а также условий страхования. Договор заключается на 1 год.

Как выбрать компанию-страховщика

— Лучше обратиться в страховую компанию, имеющую опыт работы в этом виде страхования.

— Стоимость полиса не должна быть слишком низкой или слишком высокой. Не переплачивайте за брэнд при страховании одинакового набора рисков, но и не доверяйте страхование своего имущества компании, о которой вы слышите впервые.

— Опросите своих знакомых или клиентов компании, которых вы встретите в офисе. Доверие потребителей говорит о многом.

http://nb.by/

Эксклюзив Realt.by:

Круче крипты? История айтишника, который увлекся стройкой треугольных домов

22140

Как агенту раскрутить свой личный бренд? Рекомендации от Realt

960

Как изменятся цены на жилье в 2025 году? Прогноз от эксперта с 30-летним опытом

48918

«Со временем такие объекты автоматически растут в цене». Смотрим малоэтажные жилые комплексы в Минске и пригороде

11967

В Зеленой гавани появятся детский сад и школа. А какое жилье расположится рядом?

8385

«Тут даже туалета не было». Семья превратила две старые коммуналки в очень красивую квартиру

14805

«Собственнику агентства недвижимости важно не отставать от меняющейся реальности». Интервью с основателем Greenman Realty Group

8068

«Стоимость квадрата здесь точно вырастет». Как живет и меняется один из самых ярких кварталов Минска

10939

«‎Мы на пике цен, дальше — снижение». Эксперты рассказали, что происходит с квартирами

22606

Минчане построили дом из двойного утепленного бруса с "подземной" баней. Съездили посмотреть, что у них получилось

64027

Нашли самую маленькую однушку в Минске с ремонтом и мебелью. И что по цене?

63440

За два участка боролись по 74 и 72 человека - и это новый рекорд! Рассказываем об итогах земельного аукциона в Минском районе

29973

Многие здесь работают в «Газпроме». Побывали в тихом поселке под Минском, о котором мало кто знает

52401

Не хватает на жилье в Минске? Собрали недорогие квартиры в городах-спутниках, где сразу можно жить

31706

Есть и за 7 тысяч. Нашли крепкие хаты до 20 тысяч долларов возле озер и леса

92290

"Когда переехали - мама заплакала". Как жили раньше и как живут сейчас в Шабанах - криминальном районе Минска 90-х

80457

До 50 тысяч долларов. Как выглядят и сколько стоят недорогие двушки в Минске, где сразу можно жить

84124

"На нашей детской площадке собиралась вся Малиновка". Как живется в тех самых "английских" домах от МАПИДа в Минске

35883

«Вопрос решается на самом высоком уровне». Продлен инвестдоговор по комплексу «Шантер Хилл» возле Дроздов

6691

Белорус построил классный гостевой домик с баней и беседкой. Посмотрели, как он устроен

30750