По ипотеке можно больше не платить

  198

Банки жалуются, что судебные органы страны фактически игнорируют иски против граждан, имеющих просроченную задолженность по ипотечным кредитам. Чем это чревато для заемщиков, кредиторов и экономики в целом?

«Во многих регионах суды, увы, практически перестали принимать иски банков к гражданам неплательщикам по ипотечным кредитам, — жалуется Анатолий Аксаков, президент региональных банков России. Он полагает, что в результате происходит торможение правительственной инициативы по реструктуризации ипотечных кредитов и нарушение прав заемщиков.

«Промедление с принятием иска приводит к задержке с началом процесса реструктуризации — все это, очевидно, лишь усугубляет положение неплательщика. В ситуации бездействия судебной системы отказ от погашения ипотечных кредитов, увы, не влечет для должника никаких негативных последствий» — сетует банкир.

Глава Ассоциации не назвал конкретных виновников такой ситуации, но можно предположить, что вряд ли такие массовые действия могли быть предприняты без указки сверху. Очевидно, что массовое изъятие недвижимости у неплательщиков может спровоцировать социальный взрыв. «Если суды начнут в массовом порядке принимать решения в пользу кредиторов, это вызовет рост социальной напряженности, поскольку недвижимость должников будет распродаваться, — прогнозирует Александр Мурычев, председателя совета Ассоциации.

Аксаков считает, что, в конечном итоге за все придется расплачиваться государству. «Подобная мягкотелость правоохранительной системы может привести к тому, что невозврат кредитов примет массовый характер, — считает Аксаков. — В этом случае весь объем ипотечной задолженности граждан перед банками, который составляет более одного триллиона рублей, превратится в проблемный долг: государству придется изыскивать в бюджете эти деньги, для того чтобы компенсировать убытки».

Практика показывает, заемщики уклоняются как от возврата кредита, так и от его реструктуризации. На сегодняшний день процедуру реструктуризации прошли единицы заемщиков. Зачем это нужно заемщикам, если можно вообще ничего не платить — без риска даже быть вызванным в суд? Впрочем, есть основания полагать, что в интересах банков несколько сгустить краски, чтобы легче было добиваться господдержки.

Напомним, объем просроченной задолженности у российских банков за 2008 год увеличился более чем в 15 раз, достигнув 12,1 млрд. рублей. Особенно резкий скачок наблюдался в последние месяцы минувшего года. Доля просроченных кредитов составила на начало 2009 года 1,22%, против 0,13% в начале 2008 года.

Россияне получили в 2008 году ипотечных кредитов на сумму 633,8 млрд. рублей, что на 14% больше, чем в 2007 году. В то же время суммарная задолженность по ипотеке в прошлом году увеличилась на 63% - до 995,2 млрд. рублей. В последние три месяца прошлого года наблюдалось резкое сокращение объема выданных ссуд, сообщает российский центробанк. Именно в этот период банки начали «закручивать гайки», ужесточая требования к заемщикам.

Основными причинами роста неплатежей стали ухудшение финансового состояния заемщиков и ослабление российского рубля. Массовые увольнения и сокращения зарплаты серьезно ударили по платежеспособности ипотечных заемщиков. Не менее болезненным стало ослабление рубля по отношению к ведущим валютам. Многие россияне взяли ипотечные кредиты в долларах, прельстившись выгодными ставками.

Чтобы помочь заемщикам, которые из-за кризиса потеряли возможность платить по ипотеке, «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) создало специальную структуру. Она получила название «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК). Оно будет проводить реструктуризацию проблемных ипотечных кредитов, чтобы обеспечить щадящие условия погашения долгов. Некоторые эксперты, тем временем, высказали предположения, что многие должники станут симулировать неплатежеспособность, чтобы получить такую поддержку.

Программа АРИЖК действует для заемщиков, которые взяли ипотечный кредит до 1 декабря 2008 года и доходы которых резко сократились. Они могут подать заявку на реструктуризацию кредита. При этом заемщику необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих его неплатежеспособность. Участие в программе основано на принципах платности, возвратности и срочности обязательств. Максимальный срок реструктуризации кредита (фактически отсрочки его погашения), предусмотренный программой, — 12 месяцев.

http://r.mail.ru/clb119109/www.mk.ru

Эксклюзив Realt.by:

У вас еще нет своего жилья? Считаем, сколько вы будете тратить на аренду и сколько — на платежи за собственную квартиру

10388

Они уже купили белорусам 6 500 квартир. Как устроен «Жилищный баланс» и можно ли вступить туда без первого взноса?

17314

«Большую квартиру купили всего за 72 тысячи долларов». Как живется в районе доступных новостроек

11075

«Вертикальный город» – утопия для ленивых? Оцениваем, как устроен новый МФК на Грушевке

3684

Едем в Полоцк! Рассказываем, где остановиться и что посмотреть

5223

Ремонт за 80 и 120 тысяч долларов. Смотрим две дизайнерские квартиры, где каждый метр продуман до мелочей

11795

Нашли 5 квартир-студий в Минске, куда можно въехать сразу после покупки

7620

Стильный интерьер из камня и досок. Посмотрите, во что превратили старый пионерлагерь под Миром

1979

Видео этих агентов по недвижимости набирают по 50 тысяч просмотров. Что они делают?

15309

«Переезжать сюда насовсем желания нет». Узнали, как живется в брежневках в Чижовке

77681

Кредит, использование семейного капитала, уплата налогов. В каких случаях нужно вызывать профессионального оценщика недвижимости?

5891

Что такое альтернативные сделки или как переехать в квартиру побольше, не доплатив ни копейки?

9920

Минчане построили дом из двойного утепленного бруса с "подземной" баней. Съездили посмотреть, что у них получилось

64027

Нашли самую маленькую однушку в Минске с ремонтом и мебелью. И что по цене?

63440

За два участка боролись по 74 и 72 человека - и это новый рекорд! Рассказываем об итогах земельного аукциона в Минском районе

29973

Многие здесь работают в «Газпроме». Побывали в тихом поселке под Минском, о котором мало кто знает

52401

Не хватает на жилье в Минске? Собрали недорогие квартиры в городах-спутниках, где сразу можно жить

31706

Есть и за 7 тысяч. Нашли крепкие хаты до 20 тысяч долларов возле озер и леса

92290

"Когда переехали - мама заплакала". Как жили раньше и как живут сейчас в Шабанах - криминальном районе Минска 90-х

80457

До 50 тысяч долларов. Как выглядят и сколько стоят недорогие двушки в Минске, где сразу можно жить

84124