Дружная семерка

  582

Процентные ставки по кредитам, предоставляемым на приобретение жилья на общих основаниях, по-прежнему высоки и стабильны.

В настоящее время только 7 коммерческих банков предоставляют кредиты физическим лицам на строительство (реконструкцию) и покупку жилья. Три из них (Белросбанк, Белгазпромбанк и Приорбанк) кредитуют в иностранной валюте, остальные — только в белорусских рублях.

Минимальная ставка по валютным кредитам — 14% годовых, максимальная — 17% годовых.

Следует отметить, что Белросбанк предоставляет кредиты на строительство жилья, в том числе путем участия в ЖСК, только по договорам, заключенным кредитополучателями с ОАО «МАПИД», ГПО «Минскстрой», ОАО «Минскпромстрой», УП «Управление капитального строительства». Тогда как Белгазпромбанк кредитует приобретение квартир в конкретных домах-новостройках (строящихся и уже введенных в эксплуатацию), реализуемых юридическими лицами — клиентами банка.

Максимальный срок, на который предоставляется кредит, — у всех банков, кроме Белросбанка и Белинвестбанка, не превышает 15 лет. Белросбанк и Белинвестбанк выдают кредиты на срок до 20 лет: первый — в иностранной валюте, второй — в белорусских рублях. На такой же период предоставляет кредиты Беларусбанк, но только участникам программы стройсбережений.

Кредиты в иностранной валюте в Белгазпромбанке предоставляются под залог приобретаемой квартиры под 14 и 15% годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями. Потенциальному кредитополучателю предоставляется возможность принятия решения банком о предоставлении кредита на основании представленных документов до момента выбора объекта кредитования (конкретной квартиры).

Кредитополучатель должен иметь гражданство РБ либо наличие вида на жительство в РБ, возраст 21−55 лет и непрерывный срок трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Белросбанк кредитует под 15% годовых на сумму до 80% от стоимости приобретаемого жилья. В случае, если кредитополучатель берет кредит на покупку квартиры в размере до 70% ее стоимости, то ему может предоставляться отсрочка погашения кредита до 6 месяцев.

Кредит в Приорбанке выдается под 17% годовых на сумму до 80% стоимости жилья, исходя из платежеспособности кредитополучателя, но не более оговоренной банком суммы. Так, если кредит выдается под поручительство третьих лиц, то размер кредита в Приорбанке не может превышать 30 тыс. USD, если под залог приобретаемой недвижимости — 35 тыс. USD.

При строительстве недвижимости Приорбанк предоставляет отсрочку по погашению основного долга по кредиту сроком на 1 год. Банк рассматривает доход обоих супругов, а также существует возможность учета доходов близких родственников кредитополучателя: родителей, детей, родных братьев и сестер. Кроме того, банк принимает в расчет не только зарплату по основному месту работы, но и иные источники дохода (алименты, пособия, пенсии, получаемая арендная плата и др.), подтвержденные соответствующими документами. Процентные ставки по кредитам у некоторых банков привязаны к ставке рефинансирования (СР) Нацбанка (сегодня СР установлена на уровне 14%). Например, СР+ 12 процентных пунктов (п.п.) для лиц, не нуждающихся в улучшении жилищных условий, и СР+3 п.п. для нуждающихся — у Белинвестбанка.

При этом очередник может получить кредит на льготных условиях (СР+3 п.п.) в случае выполнения следующих дополнительных условий. Он должен состоять на квартирном учете не менее 5 лет. Он и члены семьи, указанные в справке о состоянии на жилищном учете, не должны являться получателями льготных кредитов Беларусбанка.

Кроме того, кредитополучатель обязан передать построенную квартиру в залог банку в течение 30 календарных дней с момента перехода права собственности на нее. При этом размер площади жилого помещения, строящегося за счет кредита лицами, нуждающимися в улучшении жилищных условий, не должен превышать 22 кв. метра общей площади на одного члена семьи, указанного в справке о нахождении на квартирном учете, плюс 15 кв. м общей площади.

И последнее условие: супругам, состоящим на раздельном учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, кредит под ставку СР+3 п.п. может быть предоставлен только один раз.

У БПС-Банка процентная ставка по кредитам составляет: СР+11 п.п. Кредит выдается на сумму, не превышающую 70% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

В Белвнешэкономбанке размер процентных ставок тоже привязан к ставке рефинансирования — СР+11 п.п. Для кредитополучателей льготных категорий (сотрудников и клиентов банка) — СР+10 п.п. и СР+9 п.п. Кредит выдается на сумму, не превышающую 70% стоимости приобретаемого жилья. Еще одно обязательное условие: чистый доход кредитополучателя должен составлять не менее 30% от суммы максимально возможных платежей по кредиту в месяц.

При оценке платежеспособности кредитополучателя рассматривается совокупный доход кредитополучателя, членов семьи и близких родственников (родители, дети, родные братья и сестры, супруг (супруга). Предоставляется отсрочка начала погашения основного долга при строительстве индивидуальных жилых домов — до 2 лет, при строительстве квартиры — до 1 года, при покупке, мене, реконструкции жилого дома, квартиры — до 6 месяцев. Проценты могут уплачиваться равномерными взносами в течение всего периода погашения кредита.

В Беларусбанке кредиты в белорусских рублях предоставляются сроком до 15 лет в размере до 75% стоимости строительства (реконструкции) общей площади жилого помещения. При этом граждане-очередники уплачивают проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых, а постоянно проживающие и работающие, строящие (реконструирующие) жилые помещения в сельских населенных пунктах — 16% годовых.

Гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий, кредит предоставляется под 25% годовых. При этом очередники уплачивают проценты путем внесения равномерных взносов в течение всего периода погашения, неочередники — за фактическое время пользования кредитом.

Многодетным семьям, имеющим трех и более несовершеннолетних детей, нуждающимся в улучшении жилищных условий, кредиты предоставляются в размере до 95% стоимости с уплатой процентов в размере ставки рефинансирования Нацбанка. При изменении размера СР соответственно изменяется и процентная ставка по действующим кредитным договорам.

Целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений в Беларусбанке предоставляются на срок до 20 лет в размере до 75% стоимости строительства или приобретения жилого помещения с уплатой процентов за пользование кредитом в размере СР+1 п.п. Уплата процентов производится путем внесения равномерных взносов в период погашения кредита независимо от нуждаемости участника в улучшении жилищных условий. Право на получение кредита возникает после выполнения участником системы условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств.

Более подробную информацию можно получить на сайтах банков. Там же есть информация о размерах вознаграждений банков, взимаемых при кредитовании. Почти во всех банках есть номера справочных телефонов, по которым можно получить нужную информацию о кредитных программах. Но к озвученной таким образом информации следует отнестись внимательно. Например, автоответчик в одном из банков сообщал устаревшие данные. Поэтому для получения исчерпывающих сведений лучше всего обратиться непосредственно в банк или филиал банка.

И еще один нюанс, на который следует обратить внимание. Не во всех филиалах одного и того же банка есть средства для кредитования. Поэтому один филиал может выдавать кредиты, другой — нет. В некоторых банках есть ограничения, связанные с местом постоянного проживания кредитополучателя, в некоторых таких ограничений нет.

Но внимательнее всего следует отнестись к размерам расходов, связанных с обслуживанием кредитов. То есть, чтобы определить выгодность той или иной кредитной программы, следует учесть не только размер кредита и выплаты по процентам, но также дополнительные платежи. К ним относятся отчисления за перечисление денег на счет банка-кредитора, расходы на страхование себя или заложенного имущества (если страхование требуется согласно кредитному договору), плата за оценку имущества, которое предоставляется в залог, плата за регистрацию кредитного договора и т. д.

Также очень важно узнать, возможно ли досрочное погашение кредита и предусматриваются ли в этом случае штрафные санкции.

Газета "Белорусы и рынок"

Эксклюзив Realt.by:

У вас еще нет своего жилья? Считаем, сколько вы будете тратить на аренду и сколько — на платежи за собственную квартиру

10744

Они уже купили белорусам 6 500 квартир. Как устроен «Жилищный баланс» и можно ли вступить туда без первого взноса?

17625

«Большую квартиру купили всего за 72 тысячи долларов». Как живется в районе доступных новостроек

11354

«Вертикальный город» – утопия для ленивых? Оцениваем, как устроен новый МФК на Грушевке

3783

Едем в Полоцк! Рассказываем, где остановиться и что посмотреть

5867

Ремонт за 80 и 120 тысяч долларов. Смотрим две дизайнерские квартиры, где каждый метр продуман до мелочей

12038

Нашли 5 квартир-студий в Минске, куда можно въехать сразу после покупки

10103

Стильный интерьер из камня и досок. Посмотрите, во что превратили старый пионерлагерь под Миром

3178

На квартиру не хватило: как Максим и Лиза покупали дачу под Минском, чтобы жить там постоянно

6684

Видео этих агентов по недвижимости набирают по 50 тысяч просмотров. Что они делают?

15309

«Переезжать сюда насовсем желания нет». Узнали, как живется в брежневках в Чижовке

77681

Кредит, использование семейного капитала, уплата налогов. В каких случаях нужно вызывать профессионального оценщика недвижимости?

5891

Что такое альтернативные сделки или как переехать в квартиру побольше, не доплатив ни копейки?

9920

Минчане построили дом из двойного утепленного бруса с "подземной" баней. Съездили посмотреть, что у них получилось

64027

Нашли самую маленькую однушку в Минске с ремонтом и мебелью. И что по цене?

63440

За два участка боролись по 74 и 72 человека - и это новый рекорд! Рассказываем об итогах земельного аукциона в Минском районе

29973

Многие здесь работают в «Газпроме». Побывали в тихом поселке под Минском, о котором мало кто знает

52401

Не хватает на жилье в Минске? Собрали недорогие квартиры в городах-спутниках, где сразу можно жить

31706

Есть и за 7 тысяч. Нашли крепкие хаты до 20 тысяч долларов возле озер и леса

92290

"Когда переехали - мама заплакала". Как жили раньше и как живут сейчас в Шабанах - криминальном районе Минска 90-х

80457