Можно ли купить по дешевке квартиру ипотечного должника?

  804

На Западе один из верных способов купить жилье с максимальной скидкой — приобрести его с торгов, на которые выставляют недвижимость должников, не расплатившихся по ипотеке. На сайтах ряда банков и у нас уже появились списки недвижимости в залоге на продажу. Под покупку такой квартиры даже предлагается взять кредит на особых условиях. Насколько это выгодно?

Самую внушительную базу залоговых объектов на продажу удалось обнаружить у ВТБ24. Только вторичных квартир на 10 ноября там насчитывалось 429. Еще первичка и загородное жилье. Список серьезно расширился буквально за последние месяцы — в июле всех объектов (вторичка плюс первичка плюс загородка) было не более 330.

Но это со всей России. Чисто московских — с три десятка вторичных квартир, примерно столько же новостроек. Как поясняют банковские консультанты, в столице неплательщиков все же мало. Вот была бы нужна квартира в Сибири или, скажем, в Самарской области…

А что с ценами? Самая дешевая квартира из московского списка — 3 500 000 рублей. Однушка в кирпичной пятиэтажке где-то на задворках столицы. Но такое счастье реально найти и без залога в нагрузку.

Квартирка поприличнее. Крылатское, монолит-кирпич, двушка, 21 миллион рублей. 198 тысяч рублей за квадрат — это даже выше рынка!

Может, у других банков дешевле?

Абсолют Банк. В Москве самый дешевый вариант — двушка на «Соколе» за 10,5 миллиона. Богаче выбор у «ДельтаКредита», но цены даже на однушки начинаются от 4 «лимонов».

— Но вы посмотрите, какие ставки по кредиту, — объясняет по телефону сотрудница банка. — Это льготная ипотечная программа, уникальный шанс купить квартиру на докризисных условиях кредитования.

И правда, желающим приобрести квартиры должников ставки предлагаются по нынешним временам щадящие — от 9,5% в рублях (ВТБ24) и 5,75% в долларах («ДельтаКредит»). Банки тут ничего не теряют — примерно на этих условиях заемщики-должники изначально — до кризисных времен — и кредитовались.

Правда, как подсказывают риэлторы, занимающиеся ипотекой, более выгодные условия кредитования компенсируются крайне въедливым изучением потенциальных заемщиков-покупателей — банкам не хочется поменять одного заемщика-неплательщика на другого. Потому программы идут не очень — подобрать подходящих покупателей, соответствующих всем требованиям банка, крайне сложно.

Кстати, сразу бросается в глаза, что вышеописанные банковские программы и близко не похожи на торги. Квартиры продаются по «доброй договоренности» с задолжавшими банку заемщиками, которые продолжают оставаться собственниками жилья. Банк, по сути, выступает всего лишь посредником. Потому для покупателя квартиры в залоге вырисовывается еще один минус: технология сделки достаточно сложна — просто переоформить закладную с одного заемщика на другого у нас нельзя.

Спрашивается, а чего банки так церемонятся с неплательщиками? Дело в том, что законный способ «отъема» квартиры — через суд и организацию торгов — у нас настолько сложен (см. «Домашний блокнот»), что невыгоден прежде всего самим банкам.

У такой ситуации есть хорошая сторона: остаться без ипотечной квартиры, даже если у вас не все хорошо с финансами, не так-то просто. Но и серьезное влияние на рынок «дефолтные квартиры» в ближайшее время в Москве вряд ли будут оказывать.

Комментарий риелтора

— Это не очень выгодная покупка, — резюмирует Роман Вихлянцев, генеральный директор агентства «Аврора-Недвижимость». — Выбор квартир невелик, особых дисконтов нет. Но мы сейчас говорим именно о Москве. В других городах — например Самаре — ситуация другая.

Важно

Сделка с должником опасна!

Допустим, квартиры граждан, которые не в состоянии платить по ипотеке, и правда распродавались бы по демпинговым ценам. Не радуйтесь: при определенных условиях такая сделка для покупателя… опасна. Как мы тут уже говорили, банки не очень горят желанием судиться с заемщиками. Если же должник продает квартиру «добровольно», то в случае невыгодной для него цены он впоследствии может эту «добровольность» в судебном порядке оспорить. Мол, банк и покупатель, пользуясь моим бедственным положением, принудили заключить кабальную сделку. Такие судебные процессы (правда, не в Москве) уже есть.

Что предлагают банки

При каких условиях жилье у заемщика отберут через суд

По Закону «Об ипотеке» вопрос об этой крайней мере может ставиться в суде, если одновременно соблюдаются два условия:

— сумма просроченной задолженности составляет не менее 5% от размера оценки предмета ипотеки по кредитному договору (т. е. от стоимости квартиры при оформлении кредита);

— период просрочки платежей составляет не менее 3 месяцев.

При этом у должника есть шанс добиться отсрочки обращения взыскания на имущество (на срок до года), ссылаясь на тяжелые жизненные обстоятельства и свою прежнюю добросовестность.

Если решение суда все же будет не в пользу заемщика, жилье выставляется на публичные торги. Чтобы они состоялись, должны найтись как минимум два покупателя — что при нынешнем дефиците покупателей проблематично. Если торги дважды признают недействительными, жилье наконец переходит банку, но по стоимости не более чем на 25% ниже первоначальной продажной цены (судьи обычно берут ее из документов на квартиру и, как правило, не учитывают случившееся за последний год падение цен).

http://r.mail.ru/clb119109/www.kp.ru

Эксклюзив Realt.by:

Это наша новая стабильность. Что происходит с продажей квартир в Минске и что нас ждет летом

94328

Застройщики переоценили спрос на студии. Что будет с ценами на новостройки этим летом

57375

10 самых интересных минских строек жилья в 2026 году. Панельные, монолитные, элитные и эконом

45840

«Фиксируем завышенные цены». Что происходит с квартирами в Минске прямо сейчас

13088

«Заселились 40 лет назад, уезжать не хотим». Как живется в панельках возле парка Павлова в Малиновке

22252

Телефон в рассрочку будет выгоднее, чем при оплате сразу? Смотрим обновленный салон Life в центре Минска

7673

У вас еще нет своего жилья? Считаем, сколько вы будете тратить на аренду и сколько — на платежи за собственную квартиру

9442

Видео этих агентов по недвижимости набирают по 50 тысяч просмотров. Что они делают?

15309

«Переезжать сюда насовсем желания нет». Узнали, как живется в брежневках в Чижовке

77681

Кредит, использование семейного капитала, уплата налогов. В каких случаях нужно вызывать профессионального оценщика недвижимости?

5891

Что такое альтернативные сделки или как переехать в квартиру побольше, не доплатив ни копейки?

9920

Минчане построили дом из двойного утепленного бруса с "подземной" баней. Съездили посмотреть, что у них получилось

64027

Нашли самую маленькую однушку в Минске с ремонтом и мебелью. И что по цене?

63440

За два участка боролись по 74 и 72 человека - и это новый рекорд! Рассказываем об итогах земельного аукциона в Минском районе

29973

Многие здесь работают в «Газпроме». Побывали в тихом поселке под Минском, о котором мало кто знает

52401

Не хватает на жилье в Минске? Собрали недорогие квартиры в городах-спутниках, где сразу можно жить

31706

Есть и за 7 тысяч. Нашли крепкие хаты до 20 тысяч долларов возле озер и леса

92290

"Когда переехали - мама заплакала". Как жили раньше и как живут сейчас в Шабанах - криминальном районе Минска 90-х

80457

До 50 тысяч долларов. Как выглядят и сколько стоят недорогие двушки в Минске, где сразу можно жить

84124

"На нашей детской площадке собиралась вся Малиновка". Как живется в тех самых "английских" домах от МАПИДа в Минске

35883