Платить придется больше 1000 рублей в месяц. Пытаемся найти самый выгодный кредит на недвижимость  4603  8

Каждая третья сделка по покупке квартир за последние 2 года оформлялась с привлечением кредита на недвижимость. По новостройкам эта статистика часто достигает и 50%, по «вторичке» — колеблется на уровне 30% от всего объема сделок. Под какой процент и на сколько лет готовы банки выдать деньги для покупки квартиры и какое самое выгодное предложение – попробуем разобраться вместе.

Фото носит иллюстративный характер

В таблице представлены все банки и их кредитные программы по финансированию недвижимости. Информация отсортирована от наибольшей кредитной ставки к наименьшей и взята с сайтов банков по состоянию на 13.09.2019 года.

Кредит

Ставка

Условия

Сумма

Срок 

ОАО "Банк "Дабрабыт"" Специальный кредит "Удача"

19,99%

19,99% - на весь срок кредитования

В пределах кредитоспособности заявителя.

До 10 лет

ОАО "Белагропромбанк" Кредит на строительство жилого помещения

13,81%

13,81% - на весь срок кредитования

В пределах кредитоспособности заявителя, но не более 90% от ориентировочной стоимости жилого помещения, под залог квартиры, принадлежащей на праве собственности кредитополучателю на момент подачи документов для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита и ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита.

До 20 лет

ЗАО "Альфа–Банк" Кредит наличными

13,81%

13,81% - весь срок кредитования 

до 15 000 рублей

До 5 лет

ЗАО "Идея Банк" Кредит "СТАНДАРТНЫЙ"

13,81%

13,81% - весь срок кредитования

до 40 000 рублей

До 5 лет

«Франсабанк» ОАО Кредит «Приобретение недвижимости»

13,81%

13,81% - весь срок кредитования

до 80% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости с учетом кредитоспособности кредитополучателя

до 20 лет

ОАО «БПС-Сбербанк»

Финансирование недвижимости «Новоселье со Сбербанком»

13,81%

13,81% - на весь срок кредитования

до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости - поручительство физических лиц (не менее 2, но не более 5);

До 20 лет

ОАО "Белинвестбанк" На финансирование недвижимости (в т.ч. жилые дома)

13%

13% весь срок кредитования

до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости

До 20 лет

ОАО "Технобанк" Кредит на покупку недвижимости

13,5%

13,5% - весь срок кредитования

До 80% от стоимости недвижимости.

До 15 лет

"Приорбанк" ОАО

"Кредит на строительство недвижимости под залог строящейся недвижимости"

13,8%

13,8% - весь срок кредитования

(возможен выбор ставки - фиксированная в течение всего срока кредитования или в зависимости от ставки рефинансирования (СР+4,3 п.п.)

до 373 500 рублей

До 5 лет

"Приорбанк" ОАО "Кредит на покупку недвижимости под залог приобретаемой недвижимости"

13,8%

13,8% - весь срок кредитования

(возможен выбор ставки - фиксированная в течение всего срока кредитования или в зависимости от ставки рефинансирования (СР+4,3 п.п.)

до 373 500 рублей

До 5 лет

"Приорбанк" ОАО Кредит "Дружная семья" на покупку недвижимости под залог приобретаемой недвижимости и поручительство

 

13,8% - весь срок кредитования

(возможен выбор ставки - фиксированная в течение всего срока кредитования или в зависимости от ставки рефинансирования (СР+4,3 п.п.)

до 373 500 рублей

До 5 лет

ОАО "БПС-Сбербанк" Строительство и реконструкция жилья с использованием субсидии в рамках Указа №240

12,5%

12,5% - на весь срок кредитования

Максимальный размер кредита: не превышает максимальную нормируемую стоимость жилого помещения, определяемую в решении районного, городского исполнительного и распорядительного комитета о предоставлении субсидии.

До 20 лет

ОАО "Банк БелВЭБ" Строительство жилья с использованием субсидии в рамках Указа № 240

12,5%

12,5% - весь срок кредитования

Максимальный размер кредита: не превышает максимальную нормируемую стоимость жилого помещения, определяемую в решении районного, городского исполнительного и распорядительного комитета о предоставлении субсидии.

До 20 лет

ОАО "Белинвестбанк" На строительство жилой недвижимости с использованием субсидии

12,5%

12,5% - весь срок кредитования

Максимальный размер кредита: не превышает максимальную нормируемую стоимость жилого помещения, определяемую в решении районного, городского исполнительного и распорядительного комитета о предоставлении субсидии.

До 20 лет

"Приорбанк" ОАО Кредит на строительство недвижимости под залог строящейся недвижимости с государственной поддержкой

12,5%

12,5% - весь срок кредитования (при изменении ставки рефинансирования изменяется ставка по кредита (СР+3 п.п.)

до 373500 рублей

До 20 лет

ОАО "АСБ Беларусбанк" Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «ЭЛЕДИ Компани»

11,5%

11,5% - первые 12 месяцев

13,8% - последующие

До 100 тысяч рублей.

Больше 100 - поручительство физических лиц и залог жилого помещения

До 20 лет

ОАО "АСБ Беларусбанк" Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «ТРАЙПЛ»

10,5%

10,5% - первые 12 месяцев

13,8% последующие

До 100 тысяч рублей.

Больше 100 - поручительство физических лиц и залог жилого помещения

До 20 лет

ОАО «БПС-Сбербанк»

Новоселье со Сбербанком с "АйронИнвестПроект"

9,99%

9,99% - первые 11 месяцев

13,8% - последующие

до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости - поручительство физических лиц (не менее 2, но не более 5)

До 20 лет

ОАО «БПС-Сбербанк» Новоселье со Сбербанком с "ДАНА ХОЛДИНГС"

9,99%

9,99% - первые 16 месяцев

13,81% - последующие

до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости - поручительство физических лиц (не менее 2, но не более 5);

до 20 лет

"Приорбанк" ОАО "Тетра - Стиль"

9,9%

9,9% - первые 24 месяцев

13,8% - последующие

до 373 500 рублей

До 5 лет

ЗАО "ТК Банк Стандартные параметры кредитования ЗАО «ТК Банк» физических лиц на приобретение квартир и машиномест

9,5%

9,5% - первые 12 месяцев

11,5% последующие 

В рамках кредитоспособности, но не более 60% от стоимости приобретаемого имущества

До 10 лет

ОАО "АСБ Беларусбанк" Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «Си – Трейдинг»

9,5%

9,5% - первые 12 месяцев

13,8% последующие 

До 100 тысяч рублей.

Больше 100 - поручительство физических лиц и залог жилого помещения

До 20 лет

ОАО "АСБ Беларусбанк"

Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ОДО «АЙРОН»

9,5%

9,5% - первые 12 месяцев

13,8% последующие 

До 100 тысяч рублей.

Больше 100 - поручительство физических лиц и залог жилого помещения

До 20 лет

ОАО "АСБ Беларусбанк" Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ЧП «Ремсантехстрой»

9,5%

9,5% - первые 12 месяцев

13.8% последующие 

До 100 тысяч рублей.

Больше 100 - поручительство физических лиц и залог жилого помещения

До 20 лет

"Приорбанк" ОАО "Трайпл"

9%

9% - первые 12 месяцев

13,8% - последующие

до 373 500 рублей

До 5 лет

ОАО "АСБ Беларусбанк" Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «Белпрок Строй групп»

8,5%

8,5% - первые 12 месяцев

13,8% последующие 

До 100 тысяч рублей.

Больше 100 - поручительство физических лиц и залог жилого помещения

До 20 лет

ОАО "АСБ Беларусбанк" Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «ЕвростройАлиза»

8,5%

8,5% - первые 12 месяцев

13,8% последующие 

До 100 тысяч рублей.

Больше 100 - поручительство физических лиц и залог жилого помещения

До 20 лет

"Приорбанк" ОАО "ТАПАС"

8%

8% - первые 12 месяцев

13,8% - последующие

до 373 500 рублей

До 5 лет

"Приорбанк" ОАО "МайКлассКом"

7,7%

7,7% - первые 18 месяцев

13,8% - последующие

до 373 500 рублей

До 5 лет

"Приорбанк" ОАО 

"Белславинвест"

7%

7% - первые 12 месяцев

13,8% - последующие

до 373 500 рублей

До 5 лет

"Приорбанк" ОАО "Дана Холдингс"

5,99%

5,99% - первые 12 месяцев

13,8% - последующие

до 373 500 рублей

До 5 лет

ОАО "АСБ Беларусбанк" Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с компаниями, работающими под единым торговым знаком «Дана Холдингс»

5,49%

5,49% - первые 12 месяцев

13,8% последующие

До 100 тысяч рублей.

Больше 100 - поручительство физических лиц и залог жилого помещения

До 20 лет

 

 

Оценить сходу, какой из кредитов самый выгодный, очень сложно. Но давайте попробуем понять, как разнятся выплаты по кредитам с самыми высокими ставками, самыми низкими и средними.

Итак, самые низкие проценты (по крайней мере, на первый год пользования кредитом) у Беларусбанка в рамках партнерской программы с «Дана Холдингс» и у ОАО "Приорбанк" по кредитованию недвижимости того же застройщика. Самый большой процент – у "Банка "Дабрабыт"" по специальному кредиту "Удача". Да и срок кредитования меньше в два раза, чем у Беларусбанка.

Низкие процентные ставки для простого обывателя, который не сильно разбирается в делах банковских, звучат заманчиво. Особенно если вы собираетесь закрыть кредит быстро (скажем, за год с льготной ставкой), то, конечно, можно просто выбрать самый низкий процент, чтобы много не переплачивать. Правда, в этом случае проще воспользоваться рассрочкой, если такую предлагает сам застройщик.

Фото носит иллюстративный характер

Но если рассматривать вариант долгосрочных платежей, то лучше просчитать все переплаты заранее. Сколько нужно будет платить в месяц, если взять деньги под самый высокий процент, и сколько при самом низком, который работает лишь год?

Допустим, квартира стоит 120.000 рублей. У покупателя есть 20 тысяч на первый взнос (примерно 16%). Остальное (100.000) берем в кредит на 10 лет. И выберем дифференцированный тип погашения. Для расчетов будем использовать калькулятор кредитов на жилье. Произведем расчет трех кредитов: с самой большой ставкой, средний и с самой маленькой.

ОАО "Банк "Дабрабыт"", специальный кредит "Удача":

·  Ежемесячный платеж: от 853,99 руб.

·  Общая сумма выплат: 202 389,18 руб.

·  Переплата по кредиту: 101 589,18 руб.

·  Процент переплаты: 100,78%

Сумма выплат первые и последние три месяца:

1-й - 2519,16 руб. 

2-й - 2505,17 руб.

3-й - 2491,17 руб.

118-й - 881,98 руб.

119-й - 867,99 руб.

120-й - 853,99 руб.

ОАО "Технобанк", кредит на покупку недвижимости

·  Ежемесячный платеж:от 842,71 руб.

·  Общая сумма выплат:168 062,50 руб.

·  Переплата по кредиту:68 062,50 руб.

·  Процент переплаты: 68,06%

Сумма выплат первые и последние три месяца:

1-й - 1958,33 руб. 

2-й - 1948,96 руб.

3-й - 1939,58 руб.

118-й - 861,46 руб.

119-й - 852,08 руб.

120-й - 842,71 руб.

ОАО "Белинвестбанк", строительство и приобретение квартир

·  Ежемесячный платеж: от 842,36 руб.

·  Общая сумма выплат: 143 137,50 руб.

·  Переплата по кредиту: 53 678,50 руб.

·  Процент переплаты: 60,04%

Сумма выплат первые три месяца:

1-й - 916,58 руб. 

2-й - 909,65 руб.

3-й - 902,71 руб.

За первый год процент переплат по кредиту составит 5,41% или 541,13 рубля. С 13-го месяца процентная ставка возрастает до 13%. Допустим, первый год человек платил исправно основной долг равными частями и не переплачивал. Плюс гасил долг по процентам. Тогда с 13-го месяца его выплаты в месяц возрастут до:

13-й - 1808,33 руб.

14-й - 1799,31 руб.

15-й - 1790,28 руб.

ОАО "АСБ Беларусбанк", кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с компаниями, работающими под единым торговым знаком «Дана Холдингс»

·  Ежемесячный платеж: от 837,15 руб.

·  Общая сумма выплат: 147 225,00 руб.

·  Переплата по кредиту: 56 704,00 руб.

·  Процент переплаты: 63,98%

Сумма выплат первые и последние три месяца:

1-й - 879,08 руб. 

2-й - 875,27 руб.

3-й - 871,46 руб.

118-й - 862,50 руб.

119-й - 852,78 руб.

120-й - 843,06 руб.

За первый год процент переплат по кредиту составит 2,97%, или 297,38 рублей. С 13-го месяца процентная ставка возрастает до 14%. Допустим, первый год человек платил исправно основной долг равными частями и не переплачивал. Плюс гасил долг по процентам. Тогда с 13-го месяца его выплаты в месяц возрастут до:

13-й - 1868,33 руб.

14-й - 1858,75 руб.

15-й - 1849,17 руб.

Из расчетов видно, что кредит под ставку «9,99% - первые 12 месяцев, 13% - последующие» немного выгоднее, чем «5,49% - первые 12 месяцев, 13,8% последующие». Ведь ключевую роль в долгосрочном кредите играет именно процент не на первый год, а на основную часть кредитования. И разница в 0,25 процентного пункта решает многое.

Все расчеты предварительные, а точные цифры могут дать только при калькуляции в банке, который будет выдавать деньги, чтобы вы смогли купить новую квартиру в Минске. Итоговые цифры могут немного не совпадать с нашими расчетами. Кроме того, кредит выбирается не только по уровню ставки, но и по множеству других параметров – строгости банка в одобрении заявок, условиях по поручителям или залогу и прочему. Нужно оценивать все в комплексе, чтобы выбрать то, что подойдет вам больше всего.

Читайте также:

В какую недвижимость вкладывать деньги и как не «вляпаться» в долгострой? Риэлтер из Санкт-Петербурга дал интервью Realt.by

Законно ли строительство ресторана вблизи заказника «Лебяжий» и какое воздействие на окружающую среду оно окажет? — активисты задали неудобные вопросы «Тапасу»

Слишком много посредников. КГК нашел нарушения в работе цементных заводов, возбуждены уголовные дела

 

 

Эксклюзив Realt.by:

Перепись населения: что Белстат (не) узнает о жилищных условиях белорусов?

37

«Директора агентств не готовы платить сотрудникам реальные деньги». Екатерина Красницкая о том, почему агенты по недвижимости не хотят работать

234 2

На аукцион выставили 10 участков с недостроями, один из них подешевел в 2 раза

195

Сергей Скороход: «С приходом Leroy Merlin в Беларусь цены на мебель и стройматериалы в крупных сетях упадут»

5733 6

В Минске продают двухэтажное здание ресторана в стиле «классики XIX века» всего по $1000 за "квадрат"

1390 1

Хорошие новости. Первый детский сад в «Маяке Минска» уже красят – ФОТОФАКТ

760 4

"В следующем году начнем строить 25 домов". Мингорисполком ответил на вопросы многодетных семей о льготном жилье

2403 59

Фактически "двушка" за $25 тысяч. Как производят модульные дома, которые можно поставить где угодно

7149

УКС Мингорисполкома предложил квартиры в высотке «Лазурит» на пр. Победителей. Цена кв.м «двушки» с парковкой — от 3125 рублей

4637 1

Наконец-то "по 500". Под Минском будут развивать дешевое индивидуальное строительство, но территорию у МКАД и МКАД-2 хотят попридержать

5390 9
Комментарии к новости
Вы должны авторизоваться!
186 127
156
vhlev
+1
17.09.2019 в 15:01
Вадим в 00:09 16.09.2019:
BAV.BY в 22:05 13.09.2019:
Это сказка для кого? Не пишите не разобравшись. Я месяц бился с банками что бы мне дали кредит, а в конце концов при наличии кредитоспособности и хорошей кредитной истории меня даже не прокредитовали. Интересно? позвоните расскажу. Нац банк сказал о том что хватит кредитовать до конца года. Так что вы сказочники.
расскажите почему??? Вот я лично даже вариант кредитов описанных выше не рассматриваю, больше смотрю на систему строительных сбережений от беларусбанка, проценты ниже намного, только надо 25% своих сбережений, может в этом деле вы лучше разбираетесь, но все же может вы присмотритесь в сторону ссс
Конечно система стройсбережений выглядит интересно, но это опять котлован. Учитывая, что строят некачественно и продают за неадекватное бабло, привет дана. или Тамбаз, людей все равно ничем не научил?!
28 4
20
Вадим
0
16.09.2019 в 00:09
BAV.BY в 22:05 13.09.2019:
Это сказка для кого? Не пишите не разобравшись. Я месяц бился с банками что бы мне дали кредит, а в конце концов при наличии кредитоспособности и хорошей кредитной истории меня даже не прокредитовали. Интересно? позвоните расскажу. Нац банк сказал о том что хватит кредитовать до конца года. Так что вы сказочники.
расскажите почему??? Вот я лично даже вариант кредитов описанных выше не рассматриваю, больше смотрю на систему строительных сбережений от беларусбанка, проценты ниже намного, только надо 25% своих сбережений, может в этом деле вы лучше разбираетесь, но все же может вы присмотритесь в сторону ссс
1 0
2
BAV.BY
+1
13.09.2019 в 22:05
Это сказка для кого? Не пишите не разобравшись. Я месяц бился с банками что бы мне дали кредит, а в конце концов при наличии кредитоспособности и хорошей кредитной истории меня даже не прокредитовали. Интересно? позвоните расскажу. Нац банк сказал о том что хватит кредитовать до конца года. Так что вы сказочники.
2.5K 1K
531
Шурави
0
13.09.2019 в 17:23
А почему автор не пишет, что все ставки по кредитам привязаны к ставке рефинансирования?
Представьте если СР подымут до 25%. И при этом сильного дeвала не будет.
За 20 лет что угодно может произойти.
186 127
156
vhlev
+2
13.09.2019 в 12:36
Я понимаю взять в кредит сумму до 20000долларов, но больше этой суммы с нашими ставками это просто безумие. Впрочем как и цены на нашем рынке в минске
1 0
7
ekorneevec
0
13.09.2019 в 10:16
Zorro в 09:04 13.09.2019:
Автор статьи использует недостоверную информацию об уровне процентных ставок по кредитам на недвижимость. Ещё с начала сентября большинство (если не все) банков кредитуют недвижимость максимум под 13,81% годовых. В настоящий момент на сайте Приорбанка указана ставка 13,8 годовых, на сайте Франсабанк 13,81. Это первые два сайта, которые я проверил. Уверен, у остальных банков тоже размещена актуальная информация на сайтах. Соответственно, вся статья с анализом рынка и сравнением уровня переплат не стоит и выеденного яйца, так как использует устаревшую информацию. Сложилось впечатление, что автор писал статью в августе, а REALT.by решил разместить ее в середине сентября.
Просим прощения. По невнимательности загрузили информацию недельной давности. Актуализировали цифры
1 0
3
Artyom
0
13.09.2019 в 09:15
Zorro в 09:04 13.09.2019:
Автор статьи использует недостоверную информацию об уровне процентных ставок по кредитам на недвижимость. Ещё с начала сентября большинство (если не все) банков кредитуют недвижимость максимум под 13,81% годовых. В настоящий момент на сайте Приорбанка указана ставка 13,8 годовых, на сайте Франсабанк 13,81. Это первые два сайта, которые я проверил. Уверен, у остальных банков тоже размещена актуальная информация на сайтах. Соответственно, вся статья с анализом рынка и сравнением уровня переплат не стоит и выеденного яйца, так как использует устаревшую информацию. Сложилось впечатление, что автор писал статью в августе, а REALT.by решил разместить ее в середине сентября.
так и есть
Zorro
0
13.09.2019 в 09:04
Автор статьи использует недостоверную информацию об уровне процентных ставок по кредитам на недвижимость. Ещё с начала сентября большинство (если не все) банков кредитуют недвижимость максимум под 13,81% годовых. В настоящий момент на сайте Приорбанка указана ставка 13,8 годовых, на сайте Франсабанк 13,81. Это первые два сайта, которые я проверил. Уверен, у остальных банков тоже размещена актуальная информация на сайтах. Соответственно, вся статья с анализом рынка и сравнением уровня переплат не стоит и выеденного яйца, так как использует устаревшую информацию. Сложилось впечатление, что автор писал статью в августе, а REALT.by решил разместить ее в середине сентября.