Платить придется больше 1000 рублей в месяц. Пытаемся найти самый выгодный кредит на недвижимость
5922 8Каждая третья сделка по покупке квартир за последние 2 года оформлялась с привлечением кредита на недвижимость. По новостройкам эта статистика часто достигает и 50%, по «вторичке» — колеблется на уровне 30% от всего объема сделок. Под какой процент и на сколько лет готовы банки выдать деньги для покупки квартиры и какое самое выгодное предложение — попробуем разобраться вместе.
- Фото носит иллюстративный характер
В таблице представлены все банки и их кредитные программы по финансированию недвижимости. Информация отсортирована от наибольшей кредитной ставки к наименьшей и взята с сайтов банков по состоянию
Кредит | Ставка | Условия | Сумма | Срок |
ОАО «Банк „Дабрабыт“» Специальный кредит «Удача» | 19,99% | 19,99% - на весь срок кредитования | В пределах кредитоспособности заявителя. | До 10 лет |
ОАО «Белагропромбанк» Кредит на строительство жилого помещения | 13,81% | 13,81% - на весь срок кредитования | В пределах кредитоспособности заявителя, но не более 90% от ориентировочной стоимости жилого помещения, под залог квартиры, принадлежащей на праве собственности кредитополучателю на момент подачи документов для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита и ипотека жилого помещения, построенного с использованием кредита. | До 20 лет |
ЗАО «Альфа-Банк» Кредит наличными | 13,81% | 13,81% - весь срок кредитования | до 15 000 рублей | До 5 лет |
ЗАО «Идея Банк» Кредит «СТАНДАРТНЫЙ» | 13,81% | 13,81% - весь срок кредитования | до 40 000 рублей | До 5 лет |
«Франсабанк» ОАО Кредит «Приобретение недвижимости» | 13,81% | 13,81% - весь срок кредитования | до 80% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости с учетом кредитоспособности кредитополучателя | до 20 лет |
ОАО «БПС-Сбербанк» Финансирование недвижимости «Новоселье со Сбербанком» | 13,81% | 13,81% - на весь срок кредитования | до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости — поручительство физических лиц (не менее 2, но не более 5); | До 20 лет |
ОАО «Белинвестбанк» На финансирование недвижимости (в т.ч. жилые дома) | 13% | 13% весь срок кредитования | до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости | До 20 лет |
ОАО «Технобанк» Кредит на покупку недвижимости | 13,5% | 13,5% - весь срок кредитования | До 80% от стоимости недвижимости. | До 15 лет |
«Приорбанк» ОАО «Кредит на строительство недвижимости под залог строящейся недвижимости» | 13,8% | 13,8% - весь срок кредитования (возможен выбор ставки — фиксированная в течение всего срока кредитования или в зависимости от ставки рефинансирования (СР+4,3 п.п.) | до 373 500 рублей | До 5 лет |
«Приорбанк» ОАО «Кредит на покупку недвижимости под залог приобретаемой недвижимости» | 13,8% | 13,8% - весь срок кредитования (возможен выбор ставки — фиксированная в течение всего срока кредитования или в зависимости от ставки рефинансирования (СР+4,3 п.п.) | до 373 500 рублей | До 5 лет |
«Приорбанк» ОАО Кредит «Дружная семья» на покупку недвижимости под залог приобретаемой недвижимости и поручительство |
| 13,8% - весь срок кредитования (возможен выбор ставки — фиксированная в течение всего срока кредитования или в зависимости от ставки рефинансирования (СР+4,3 п.п.) | до 373 500 рублей | До 5 лет |
ОАО «БПС-Сбербанк» Строительство и реконструкция жилья с использованием субсидии в рамках Указа № 240 | 12,5% | 12,5% - на весь срок кредитования | Максимальный размер кредита: не превышает максимальную нормируемую стоимость жилого помещения, определяемую в решении районного, городского исполнительного и распорядительного комитета о предоставлении субсидии. | До 20 лет |
ОАО «Банк БелВЭБ» Строительство жилья с использованием субсидии в рамках Указа № 240 | 12,5% | 12,5% - весь срок кредитования | Максимальный размер кредита: не превышает максимальную нормируемую стоимость жилого помещения, определяемую в решении районного, городского исполнительного и распорядительного комитета о предоставлении субсидии. | До 20 лет |
ОАО «Белинвестбанк» На строительство жилой недвижимости с использованием субсидии | 12,5% | 12,5% - весь срок кредитования | Максимальный размер кредита: не превышает максимальную нормируемую стоимость жилого помещения, определяемую в решении районного, городского исполнительного и распорядительного комитета о предоставлении субсидии. | До 20 лет |
«Приорбанк» ОАО Кредит на строительство недвижимости под залог строящейся недвижимости с государственной поддержкой | 12,5% | 12,5% - весь срок кредитования (при изменении ставки рефинансирования изменяется ставка по кредита (СР+3 п.п.) | до 373 500 рублей | До 20 лет |
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «ЭЛЕДИ Компани» | 11,5% | 11,5% - первые 12 месяцев 13, 8% - последующие | До 100 тысяч рублей. Больше 100 — поручительство физических лиц и залог жилого помещения | До 20 лет |
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «ТРАЙПЛ» | 10,5% | 10,5% - первые 12 месяцев 13,8% последующие | До 100 тысяч рублей. Больше 100 — поручительство физических лиц и залог жилого помещения | До 20 лет |
ОАО «БПС-Сбербанк» Новоселье со Сбербанком с «АйронИнвестПроект» | 9,99% | 9,99% - первые 11 месяцев 13,8% - последующие | до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости — поручительство физических лиц (не менее 2, но не более 5) | До 20 лет |
ОАО «БПС-Сбербанк» Новоселье со Сбербанком с «ДАНА ХОЛДИНГС» | 9,99% | 9,99% - первые 16 месяцев 13,81% - последующие | до 90% (включительно) стоимости объекта недвижимости — поручительство физических лиц (не менее 2, но не более 5); | до 20 лет |
«Приорбанк» ОАО «Тетра — Стиль» | 9,9% | 9,9% - первые 24 месяцев 13,8% - последующие | до 373 500 рублей | До 5 лет |
ЗАО «ТК Банк Стандартные параметры кредитования ЗАО «ТК Банк» физических лиц на приобретение квартир и машиномест | 9,5% | 9,5% - первые 12 месяцев 11,5% последующие | В рамках кредитоспособности, но не более 60% от стоимости приобретаемого имущества | До 10 лет |
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «Си — Трейдинг» | 9,5% | 9,5% - первые 12 месяцев 13,8% последующие | До 100 тысяч рублей. Больше 100 — поручительство физических лиц и залог жилого помещения | До 20 лет |
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ОДО «АЙРОН» | 9,5% | 9,5% - первые 12 месяцев 13,8% последующие | До 100 тысяч рублей. Больше 100 — поручительство физических лиц и залог жилого помещения | До 20 лет |
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ЧП «Ремсантехстрой» | 9,5% | 9,5% - первые 12 месяцев 13.8% последующие | До 100 тысяч рублей. Больше 100 — поручительство физических лиц и залог жилого помещения | До 20 лет |
«Приорбанк» ОАО «Трайпл» | 9% | 9% - первые 12 месяцев 13,8% - последующие | до 373 500 рублей | До 5 лет |
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «Белпрок Строй групп» | 8,5% | 8,5% - первые 12 месяцев 13,8% последующие | До 100 тысяч рублей. Больше 100 - поручительство физических лиц и залог жилого помещения | До 20 лет |
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с ООО «ЕвростройАлиза» | 8,5% | 8,5% - первые 12 месяцев 13,8% последующие | До 100 тысяч рублей. Больше 100 — поручительство физических лиц и залог жилого помещения | До 20 лет |
«Приорбанк» ОАО «ТАПАС» | 8% | 8% - первые 12 месяцев 13,8% - последующие | до 373 500 рублей | До 5 лет |
«Приорбанк» ОАО «МайКлассКом» | 7,7% | 7,7% - первые 18 месяцев 13,8% - последующие | до 373 500 рублей | До 5 лет |
«Приорбанк» ОАО «Белславинвест» | 7% | 7% - первые 12 месяцев 13,8% - последующие | до 373 500 рублей | До 5 лет |
«Приорбанк» ОАО «Дана Холдингс» | 5,99% | 5,99% - первые 12 месяцев 13,8% - последующие | до 373 500 рублей | До 5 лет |
ОАО «АСБ Беларусбанк» Кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с компаниями, работающими под единым торговым знаком «Дана Холдингс» | 5,49% | 5,49% - первые 12 месяцев 13,8% последующие | До 100 тысяч рублей. Больше 100 — поручительство физических лиц и залог жилого помещения | До 20 лет |
Оценить сходу, какой из кредитов самый выгодный, очень сложно. Но давайте попробуем понять, как разнятся выплаты по кредитам с самыми высокими ставками, самыми низкими и средними.
Итак, самые низкие проценты (по крайней мере, на первый год пользования кредитом) у Беларусбанка в рамках партнерской программы с «Дана Холдингс» и у ОАО «Приорбанк» по кредитованию недвижимости того же застройщика. Самый большой процент — у «Банка „Дабрабыт“» по специальному кредиту «Удача». Да и срок кредитования меньше в два раза, чем у Беларусбанка.
Низкие процентные ставки для простого обывателя, который не сильно разбирается в делах банковских, звучат заманчиво. Особенно если вы собираетесь закрыть кредит быстро (скажем, за год с льготной ставкой), то, конечно, можно просто выбрать самый низкий процент, чтобы много не переплачивать. Правда, в этом случае проще воспользоваться рассрочкой, если такую предлагает сам застройщик.
- Фото носит иллюстративный характер
Но если рассматривать вариант долгосрочных платежей, то лучше просчитать все переплаты заранее. Сколько нужно будет платить в месяц, если взять деньги под самый высокий процент, и сколько при самом низком, который работает лишь год?
Допустим, квартира стоит 120.000 рублей. У покупателя есть 20 тысяч на первый взнос (примерно 16%). Остальное (100.000) берем в кредит на 10 лет. И выберем дифференцированный тип погашения. Для расчетов будем использовать калькулятор кредитов на жилье. Произведем расчет трех кредитов: с самой большой ставкой, средний и с самой маленькой.
ОАО «Банк „Дабрабыт“», специальный кредит «Удача»:
· Ежемесячный платеж: от 853,99 руб.
· Общая сумма выплат: 202 389,18 руб.
· Переплата по кредиту: 101 589,18 руб.
· Процент переплаты: 100,78%
Сумма выплат первые и последние три месяца:
1-й — 2519,16 руб.
2-й — 2505,17 руб.
3-й — 2491,17 руб.
…
118-й — 881,98 руб.
119-й — 867,99 руб.
120-й — 853,99 руб.
ОАО «Технобанк», кредит на покупку недвижимости
· Ежемесячный платеж: от 842,71 руб.
· Общая сумма выплат:168 062,50 руб.
· Переплата по кредиту:68 062,50 руб.
· Процент переплаты: 68,06%
Сумма выплат первые и последние три месяца:
1-й — 1958,33 руб.
2-й — 1948,96 руб.
3-й — 1939,58 руб.
…
118-й — 861,46 руб.
119-й — 852,08 руб.
120-й — 842,71 руб.
ОАО «Белинвестбанк», строительство и приобретение квартир
· Ежемесячный платеж: от 842,36 руб.
· Общая сумма выплат: 143 137,50 руб.
· Переплата по кредиту: 53 678,50 руб.
· Процент переплаты: 60,04%
Сумма выплат первые три месяца:
1-й — 916,58 руб.
2-й — 909,65 руб.
3-й — 902,71 руб.
За первый год процент переплат по кредиту составит 5,41% или 541,13 рубля. С 13-го месяца процентная ставка возрастает до 13%. Допустим, первый год человек платил исправно основной долг равными частями и не переплачивал. Плюс гасил долг по процентам. Тогда с 13-го месяца его выплаты в месяц возрастут до:
13-й — 1808,33 руб.
14-й — 1799,31 руб.
15-й — 1790,28 руб.
ОАО «АСБ Беларусбанк», кредит «Ипотека с нами» в рамках партнерской программы с компаниями, работающими под единым торговым знаком «Дана Холдингс»
· Ежемесячный платеж: от 837,15 руб.
· Общая сумма выплат: 147 225,00 руб.
· Переплата по кредиту: 56 704,00 руб.
· Процент переплаты: 63,98%
Сумма выплат первые и последние три месяца:
1-й — 879,08 руб.
2-й — 875,27 руб.
3-й — 871,46 руб.
…
118-й — 862,50 руб.
119-й — 852,78 руб.
120-й — 843,06 руб.
За первый год процент переплат по кредиту составит 2,97%, или 297,38 рублей. С 13-го месяца процентная ставка возрастает до 14%. Допустим, первый год человек платил исправно основной долг равными частями и не переплачивал. Плюс гасил долг по процентам. Тогда с 13-го месяца его выплаты в месяц возрастут до:
13-й — 1868,33 руб.
14-й — 1858,75 руб.
15-й — 1849,17 руб.
Из расчетов видно, что кредит под ставку «9,99% - первые 12 месяцев, 13% - последующие» немного выгоднее, чем «5,49% - первые 12 месяцев, 13,8% последующие». Ведь ключевую роль в долгосрочном кредите играет именно процент не на первый год, а на основную часть кредитования. И разница в 0,25 процентного пункта решает многое.
Все расчеты предварительные, а точные цифры могут дать только при калькуляции в банке, который будет выдавать деньги, чтобы вы смогли купить новую квартиру в Минске. Итоговые цифры могут немного не совпадать с нашими расчетами. Кроме того, кредит выбирается не только по уровню ставки, но и по множеству других параметров — строгости банка в одобрении заявок, условиях по поручителям или залогу и прочему. Нужно оценивать все в комплексе, чтобы выбрать то, что подойдет вам больше всего.
Читайте также:
Слишком много посредников. КГК нашел нарушения в работе цементных заводов, возбуждены уголовные дела
Это наша новая стабильность. Что происходит с продажей квартир в Минске и что нас ждет летом
26390
Застройщики переоценили спрос на студии. Что будет с ценами на новостройки этим летом
14858
Недалеко от Дроздов и «Левады» началась стройка панельных коттеджей. Что известно?
16551
Хуторской ренессанс. Как минчанка построила барнхаус у Налибокской пущи
11952
«Если поселишься тут — не захочешь переезжать». Как живется в хрущевках на Золотой Горке
29219
Идеально для СПА-комплекса, базы отдыха или загородного клуба. В озерном краю продают участок для бизнеса по очень низкой стартовой цене
7440
Минчанин купил старую панскую школу в глуши и превратил ее в современный дом. Побывали там
103914
«Выходишь из подъезда, и все вокруг зелено». Как живется в советских панельках в Кунцевщине
8556
Известный бизнесмен хочет построить отель на месте пионерлагеря на Минском море. Узнали подробности
10570
В июле 1944 года тут прошел уникальный парад. Рассказываем о «золотом полуострове» в центре Минска
3765
Села на мотоцикл в 50 лет — и нашла участок мечты. Как минчанка построила уютный дом в деревне
18685
Купить квартиру без первого взноса? Рассчитайте свои возможности с новым партнером Realt
1815
Как страховка сэкономит вам 70 тысяч долларов?
1804
Видео этих агентов по недвижимости набирают по 50 тысяч просмотров. Что они делают?
7768
«Переезжать сюда насовсем желания нет». Узнали, как живется в брежневках в Чижовке
68221
Кредит, использование семейного капитала, уплата налогов. В каких случаях нужно вызывать профессионального оценщика недвижимости?
1816
Что такое альтернативные сделки или как переехать в квартиру побольше, не доплатив ни копейки?
2504
Минчане построили дом из двойного утепленного бруса с "подземной" баней. Съездили посмотреть, что у них получилось
64027
Нашли самую маленькую однушку в Минске с ремонтом и мебелью. И что по цене?
63440
За два участка боролись по 74 и 72 человека - и это новый рекорд! Рассказываем об итогах земельного аукциона в Минском районе
29973- Бизнес центры 123 объявления
- Торговые центры 40 объявлений
- Продажа гаражи, машиноместа 626 объявлений
- Продажа офисы, нежилые помещения 2036 объявлений
- Продажа магазины, торговые помещения 1704 объявления
- Продажа рестораны, бары, кафе 152 объявления
- Продажа склады, производства 1031 объявление
- Продажа бизнес, сфера услуг 785 объявлений
- Аренда офиса, помещений 2279 объявлений
- Аренда магазины, торговые помещения 1845 объявлений
- Аренда рестораны, бары, кафе 123 объявления
- Аренда склады, производства 669 объявлений
- Аренда сфера услуг, игровой бизнес 386 объявлений
- Аренда гаража, машиномест 48 объявлений
