Решаем задачу от читателя: увеличить ежемесячный платеж и отдать кредит на жилье за 5 лет или «размазать» сумму на долгие годы и переплатить более 100%  5598  16

Совсем недавно мы составили список, где отобразили все кредиты на недвижимость от банков, которые готовы выдавать деньги белорусам. Там мы рассчитали переплаты и средние платежи в месяц при получении денежных средств под фиксированный процент на весь срок кредитования при дифференцированном типе выплат. Наш читатель задал вопрос: как изменятся выплаты при кредитовании одинаковой суммы на 5, 10, 15 и 20 лет? Приводим расчеты.

Мы всегда рады общению с нашими читателями. Под статьей об уменьшении одним из банков срока кредитования с 20 до 5 лет читатель задал вопрос:

«Почему бы не предоставить статью-кредитный калькулятор? Расчёт оплаты кредита размером в 40.000р. на 5 лет по 13,8%. Какие будут суммы ежемесячного платежа (пускай будет дифференцируемая ставка). И кредит размером в 40.000р. на 20 лет под 13,8%: какие будут суммы ежемесячного платежа (пускай будет дифференцируемая ставка) и какую сумму получится человеку скопить, и какая будет кредитная нагрузка в этом случае?»

Для наглядности мы рассчитаем два типа выплат: дифференцированный и аннуитетный. Хотя аннуитетный тип выплат у нас не используется в кредитах на недвижимость (как это часто бывает в Западных странах), все равно полезно узнать, чем он отличается. Главное отличие в том, что выплаты по кредиту остаются весь срок кредитования неизменными. При дифференцированном типе выплат ваши отчисления банку сокращаются вместе с сокращением основного долга.

Расчеты проведены с помощью сервиса creditportal.by

40.000 рублей на 5 лет

Допустим мы берем 40.000 рублей в банке под 13,8% годовых. Начинаем выплачивать долг по кредиту с сентября 2019 года.

Дифференцированный

Итого сумма платежей: 54.030,00 руб.

Основной долг: 40.000,00 руб.

По процентам: 14.030,00 руб.

Аннуитетный

Итого сумма платежей: 55.595,26 руб.

Основной долг: 40.000,00 руб.

По процентам: 15.595,26 руб.

40.000 рублей на 10 лет

Теперь мы берем 40.000 рублей в банке под 13,8%, но уже на 10 лет. Начинаем выплачивать долг по кредиту с сентября 2019 года.

Дифференцированный

Итого сумма платежей: 67.830,00 руб.

Основной долг: 40.000,00 руб.

По процентам: 27.830,00 руб.

Аннуитетный

Итого сумма платежей: 73.951,76 руб.

Основной долг: 40.000,00 руб.

По процентам: 33.951,76 руб.

40.000 рублей на 15 лет

Теперь мы берем 40.000 рублей в банке под 13,8%, но уже на 15 лет. Начинаем выплачивать долг по кредиту с сентября 2019 года.

Дифференцированный

Итого сумма платежей: 81.630,00 руб.

Основной долг: 40.000,00 руб.

По процентам: 41.630,00 руб.

Аннуитетный

Итого сумма платежей: 94.919,85 руб.

Основной долг: 40.000,00 руб.

По процентам: 54.919,85 руб.

40.000 рублей на 20 лет

Теперь мы берем 40.000 рублей в банке под 13,8%, но уже на 20 лет. Начинаем выплачивать долг по кредиту с сентября 2019 года.

Дифференцированный

Итого сумма платежей: 95.430,00 руб.

Основной долг: 40.000,00 руб.

По процентам: 55.430,00 руб.

Аннуитетный

Итого сумма платежей: 117.986,09 руб.

Основной долг: 40.000,00 руб.

По процентам: 77.986,09 руб.

Результаты

Сколько придется переплатить при различных типах и видах выплат по кредитам на различные сроки, мы привели в таблице:

Тип выплат по кредиту

Общая сумма выплат, руб.

Переплата по кредиту, руб.

Процент переплаты

Дифференцированный

На 5 лет

54 030,00

14 030,00

35,08%

Аннуитетный

На 5 лет

55 595,26

15 595,26

38,99%

Дифференцированный

На 10 лет

67 830,00

27 830,00

69,58%

Аннуитетный

На 10 лет

73 951,76

33 951,76

84,88%

Дифференцированный

На 15 лет

81 630,00

41 630,00

104,08%

Аннуитетный

На 15 лет

94 919,85

54 919,85

137,30%

Дифференцированный

На 20 лет

95 430,00

55 430,00

138,58%

Аннуитетный

На 20 лет

117 986,09

77 986,09

194,97%

Эксклюзив Realt.by:

Вместо сносимого дома минчанину предложили «студию». Юрист рассказал, почему так произошло

1223 1

УКС Центрального района предложил новую партию квартир с машиноместами в домах в Грушевке. Цена кв.м «двушки» — $1090

1730 2

УКС Советского района предложил квартиры в доме на Восточной. Цена кв. м жилья с машиноместом для очередников — 1876 руб., для неочередников — 3250 руб.

2941 4

«Минск Мир» строят даже по ночам, и первый из 16 кварталов уже практически готов». Поговорили с Dana Holdings о ценах и перспективах проекта

6706 35

«За $23 тысячи можно построить дом с окнами и крышей». Побывали на белорусском производстве СИП-панелей

4764 4

Модная фотостудия, бар на Зыбицкой и магазин на «Комаровке» — готовый бизнес, который можно купить сегодня

1130 2

ЖК «Четыре сезона», который вырастет в Сельхозпоселке в Минске, объявил о новых ценах. Метр «двушек» подорожал на $ 30

5109 3

Мониторинг цен предложения квартир в Минске за 11-18 ноября 2019 года

5073 17

«Представьте себе «цепочку из 8 сделок». В Минске одновременно продали и купили 5 квартир

3932 5

С одной стороны красят фасад, с другой — нет окон и стен. Как идет строительство дома №1 ЖК "Парк Челюскинцев"

3107 13
Комментарии к новости
Вы должны авторизоваться!
1 0
2
sms
+1
20.09.2019 в 14:29
посмотрела условия на рекламирующемся портале creditportal. Майфин отдыхает.... строки с верной информацией можно пересчитать по пальцам одной руки
1 0
2
sms
0
20.09.2019 в 14:25
Veronika в 11:07 19.09.2019:
Почему это аннуитетные платежи у нас не используются? Как минимум в Приорбанке по кредиту на приобретение вторички есть.
еще и у БПС
2.8K 7.8K
1720
Мирабелла
0
19.09.2019 в 18:08
Сергей Иванов в 15:49 19.09.2019:
а если немножко усложнить задачу и посмотреть с точки зрения инфляционных процессов?
Для решения усложненных задач, неплохо бы с самим господом Богом иногда на брудершафт пить.
283 157
227
vhlev
0
19.09.2019 в 17:55
Дмитрий Мартыненко в 17:23 19.09.2019:
vhlev в 12:50 19.09.2019:
А вообще реалт, раз вы так всех ракламируете, то пошли бы в банки с реальными цифрами по. А то, что вы предоставили попахивает проплаченной рекламой портала: кредит портал бай.
https://myfin.by/bank/belinvestbank/kredity/1022-na-priobretenie-zhiloyi-nedvizhimosti
вот что от вас я хотел увидеть.
Попахивает рекламной myfin!

Про реальные цифры - ни на creditportal, ни на myfin данные указаны не совсем корректно. По информации на сайте банка 13% есть только для нуждающихся или только с застройщиками-партнерами (а их не очень много, и не с первого месяца кредита).
Вот вроде мужчина в пиджаке, наверное риелтор. Важная птица, но наверное не в курсе, что помимо беларусбанка вторичку кредитует белинвестбанк. и не под 13,86%, а под ровно 13%. а всякие там программы от бпса или другие помощники даны я в рассчет не беру. А если вы мне не верите, то приезжайте в белинвест) ну или хотя бы на сайт и пообщайтесь с консультантом. Но зачем предлагать белинвест с их 13%, если можно беларусбанк предложить с их 13,86%, наверное потому ,что ББ является банком партнером?!) А на счет цифр майфина... так там все верно указано, потому что буквально на днях получил одобрение на указаную сумму с графиком платежей.
18.6K 15.8K
4425
eventer
+3
19.09.2019 в 17:48
Виталий в 16:48 19.09.2019:
))))))
Хороший пример, жаль только наполовину. Вторая половина примера заключается в девальвации в 250%. Девальвация в пять (!!!) раз обогнала рост ставки СР, при том, что цены на недвижимость упали на 10-15% в долларовом исчислении.
опа-опа. какая разница на какой процент девал обогнал ср, если в абсолюте сумма остатка и выросшая ставка делают жизнь заемщика некомфортной. а если еще и источник дохода скукожился, то вообще мрак.
даже 10 тыс. долларов остатка под 48% способны вынуть мозг.
в конкретных цифрах:
10 тыс. баксов на 10 лет при ставке 48% дают 456 баксов в первый месяц
или
10 тыс. баксов на 10 лет при ставке 13% дают 164 бакса в первый месяц.
если ты не полный буратино, то увидишь разницу даже невооруженным глазом.
1.8K 1K
844
Дмитрий Мартыненко
-1
19.09.2019 в 17:23
vhlev в 12:50 19.09.2019:
А вообще реалт, раз вы так всех ракламируете, то пошли бы в банки с реальными цифрами по. А то, что вы предоставили попахивает проплаченной рекламой портала: кредит портал бай.
https://myfin.by/bank/belinvestbank/kredity/1022-na-priobretenie-zhiloyi-nedvizhimosti
вот что от вас я хотел увидеть.
Попахивает рекламной myfin!

Про реальные цифры - ни на creditportal, ни на myfin данные указаны не совсем корректно. По информации на сайте банка 13% есть только для нуждающихся или только с застройщиками-партнерами (а их не очень много, и не с первого месяца кредита).
24.1K 30.4K
8570
Виталий
0
19.09.2019 в 16:48
ужс в 16:31 19.09.2019:
Сергей Иванов в 15:49 19.09.2019:
а если немножко усложнить задачу и посмотреть с точки зрения инфляционных процессов?
Таки да, и еще при внезапном росте СР, как например было в 2011, когда с 12 до 45% в течении года выросла
Кредиты ж теперь с привязкой к СР идут.
))))))
Хороший пример, жаль только наполовину. Вторая половина примера заключается в девальвации в 250%. Девальвация в пять (!!!) раз обогнала рост ставки СР, при том, что цены на недвижимость упали на 10-15% в долларовом исчислении.
204 206
90
ужс
-1
19.09.2019 в 16:31
Сергей Иванов в 15:49 19.09.2019:
а если немножко усложнить задачу и посмотреть с точки зрения инфляционных процессов?
Таки да, и еще при внезапном росте СР, как например было в 2011, когда с 12 до 45% в течении года выросла
Кредиты ж теперь с привязкой к СР идут.
9 1
6
Сергей Иванов
0
19.09.2019 в 15:49
а если немножко усложнить задачу и посмотреть с точки зрения инфляционных процессов?
283 157
227
vhlev
-1
19.09.2019 в 12:50
А вообще реалт, раз вы так всех ракламируете, то пошли бы в банки с реальными цифрами по. А то, что вы предоставили попахивает проплаченной рекламой портала: кредит портал бай.
https://myfin.by/bank/belinvestbank/kredity/1022-na-priobretenie-zhiloyi-nedvizhimosti
вот что от вас я хотел увидеть.
283 157
227
vhlev
0
19.09.2019 в 11:57
Veronika в 11:07 19.09.2019:
Почему это аннуитетные платежи у нас не используются? Как минимум в Приорбанке по кредиту на приобретение вторички есть.
Забыл добавить, в аннуитетном кредите, если ты решил досрочно погасить, то ты обязан выплатить % банку, которые банк не дополучит, если ты будешь платить каждый месяц.
283 157
227
vhlev
0
19.09.2019 в 11:55
«Почему бы не предоставить статью-кредитный калькулятор? Расчёт оплаты кредита размером в 40.000р. на 5 лет по 13,8%. Какие будут суммы ежемесячного платежа (пускай будет дифференцируемая ставка). И кредит размером в 40.000р. на 20 лет под 13,8%: какие будут суммы ежемесячного платежа (пускай будет дифференцируемая ставка) и какую сумму получится человеку скопить, и какая будет кредитная нагрузка в этом случае?»
Увы не дочитали до конца.
Берем 40000 на 5лет. Ежемесячно платишь начиная с 1150р.(включая %) и постепенно эта сумма уменьшается до 600р. в месяц (примерно столько платеж по основному долгу)

Берем 40000 на 20лет. Ежемесячно платишь начиная с 630р.(включая %) и постепенно эта сумма уменьшается до 170р. в месяц
суть в том что: 1150-630=520р. можно отложить в месяц
520*12=6240 в год
6240*5=31200 за 5 лет
теперь вернемся к основному долгу: на 20 лет получается 170р. в месяц основного долга
170*12= 2040р. за 1 год
2040*5= 10200 за 5 лет

итого: 31200+10200=41400, получилось даже чуть больше но основной долг мы закрываем. и банку % не переплачиваем дальше. Остается посчитать, сколько мы выплатим по % за 5 лет при кредите на 20 лет, но это будет порядка 470р. в месяц, которые будут уменьшатся. в любом случае это выгоднее, чем брать кредит на 5 лет.

есть возражения ,пишит в комменты!
283 157
227
vhlev
0
19.09.2019 в 11:35
dronic в 09:51 19.09.2019:
какой умный читатель! В банке работает наверное!
Слава богу, что не там. за гроши умирать не хочется. А 5000$ без процентов можно получить только через 5 лет работы.

Почему это аннуитетные платежи у нас не используются? Как минимум в Приорбанке по кредиту на приобретение вторички есть.
А вот вы определенно работник банка: аннуитетные платежи выгодны только банку. При дифференцированном подходе погасив ежемесячный платеж, все что сверху закинете, гасит основной долг, соответственно доля банку будет уменьшатся. При аннуитетном подходе вы гасите долг только банку.
0 1
1
Veronika
-1
19.09.2019 в 11:07
Почему это аннуитетные платежи у нас не используются? Как минимум в Приорбанке по кредиту на приобретение вторички есть.
204 206
90
ужс
+1
19.09.2019 в 10:30
Вывод: в РБ выгодно быть льготником
И это грустно.
58 34
40
dronic
0
19.09.2019 в 09:51
какой умный читатель! В банке работает наверное!